XX银行X授信政策资料.doc

XX银行201X年授信政策 XX银行风险管理部 二〇一X年三月 目 录 第一部分 形势分析及总体授信策略 4 一、宏观形势分析 4 二、总体授信策略 6 第二部分 政策导向 10 一、行业分类管理 10 （一）行业政策导向 10 （二）201X年行业限额管理要求 11 二、客户分类管理 13 三、授信业务风险收益管理 13 第三部分 授信政策 14 第一节 主要行业授信政策 14 一、医院行业 14 二、电力行业 18 三、煤炭行业 27 四、化工行业 34 五、钢铁行业 37 六、铜行业 45 七、工程机械行业 49 八、汽车行业 53 九、医药行业 57 十、煤化工 61 十一、铝行业 66 十二、纺织服装行业 69 十三、造纸行业 72 十四、水泥行业 76 十五、施工行业 79 十六、房地产行业 83 十七、教育行业 93 十八、公路行业 98 十九、铁路行业 103 二十、酒店行业 106 二十一、电子代工行业 110 二十二、造船行业 112 第二节 主要业务信贷政策实施细则 115 一、地方政府融资平台 115 二、经营性物业 123 三、担保机构 126 四、供应链融资 129 五、小企业业务 130 六、新XX务 133 七、零售信贷业务 139 八、绿色金融业务 143 附件：绿色金融业务主要项目类型 146  第一部分 形势分析及总体授信策略 一、宏观形势分析 回首201X年，国内国际发生了很多重大事件。美国为刺激经济，推出QE3，经济复苏信号释放。欧洲深陷欧债危机泥潭，经济复苏乏力。中国坚持“稳中求进”的经济发展思路，通货膨胀得到有效控制，经济企稳回升的势头基本确立，全年经济目标能够较好完成；但企稳回升的基础仍不巩固，受出口下滑、基建投资和房地产投资乏力等三个主要减速因素拖累，工业生产持续放缓，结构调整等深层次问题未得到根本解决。 展望201X年，国际方面，全球主要经济体宏观经济政策将保持宽松，世界经济将继续温和复苏，其中：一是美国房地产市场持续好转，“再工业化”政策效果强化了美国经济增长的动力，美国经济复苏势头有望增强。二是欧债危机对欧洲经济和世界经济的冲击得到缓解。三是印度和俄罗斯等新兴市场国家正在谋求结构调整、对外开放的政策突破。但不确定因素仍然较多，美国因解决“财政悬崖”问题导致的财政政策调整所带来的巨大风险，可能使国际金融市场受到一定冲击；欧元区根本的制度性矛盾短期内难以解决，“增长”与“紧缩”的两难选择和政策摇摆使欧洲重债国经济表现不确定性较大；日本因人口老龄化造成的需求不足使经济难有大的起色，金砖国家整体发展势头减弱；在全球货币政策进一步宽松的背景下，充裕的流动性将对国际大宗商品价格走势起到推波助澜的作用，全球通胀风险可能重新抬头，总体看全球经济仍将处于深度结构调整之中，经济增长动力不足。 国内方面，201X年是中国第五代领导集体上任的第一年，各项重大经济政策将保持一定的连续性，中央经济工作会议确定了201X年继续坚持“稳中求进”的政策取向，实施积极的财政政策和稳健的货币政策。预计上半年国内经济政策环境不会发生大的变化，一些重大经济政策可能会在下半年逐步出台，新的经济发展政策将更加强调推动发展的立足点转到质量和效益上。积极稳妥地推进城镇化，注重提高城镇化质量，成为推动中国经济增长的巨大引擎。国内稳增长与调结构相结合的政策组合将进一步显效，“十二五”重点建设项目加快推进，有助于推动我国经济增长企稳回升，宏观经济有所回暖。但经济探底回升的基础较为薄弱，经济增长存在一定变数，具体反映在：一是微观企业经营仍然比较困难，特别是企业经营成本仍然较高，“去库存化”、“去产能化”任务仍然艰巨，落后生产能力并没有大规模淘汰，产业升级短期内仍缺乏新的增长引擎，企业自主性投资难以出现大幅扩张，企业家投资信心和能力有待恢复。二是地方政府融资资金链压力加大，近两年，随着房地产调控持续，“土地财政”模式难以为继，而经济放缓、企业效益下降，税收增长出现较大幅度减速，与此同时，地方发展经济的需求却在增加，保障性住房建设、教育、医疗、行政支出等刚性支出不断增加，很多产业发展也要求地方资金配套，财政收入增速放缓和政府承担的刚性支出增加的矛盾凸显。三是控制通货膨胀压力仍然较大，201X年全球主要经济发达体仍将实行量化宽松的货币政策，其溢出效应不容忽视，铁矿石等大宗商品近期已出现较大幅度的上涨，加之每次政府换届都是经济高增长的年份，各地方政府都加大投资力度、加快发展，央行数据显示，1月新增贷款和社会融资规模双双呈现高增长，其中新增贷款创出3年新高，是自201X年1月以来高位，而社会融资规模也创出历史新高，通胀威胁不容忽视。四是经济下行带来的企业债务危机尚未见底，近期的超日太阳能“逃跑门”、庞大汽贸“降级门”等