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保险认知 主讲人:秦伟欣 第五章 导入:说说目前你最想要保护的财产是什么? 第一节 财产保险概述 学习目标: 财产保险的定义 财产保险的保险标的 财产保险价值和保险金额的确定 财产保险的赔偿原则和赔偿方式 一、财产保险的定义 是指以各种物质财产及其有关利益和依法应负的民事损害赔偿责任为保险标的的保险。简称财险或产险。 二、财产保险的保险标的 分为三大类: 物质财产; 与物质财产有关的经济利益; 民事损害赔偿责任。 (一)物质财产(有形财产:动产or不动产) (二)与物质财产有关的经济利益 由物质财产产生或依附于物质财产而存在的各种经济利益。 比如: 运费 (三)民事损害赔偿责任 被保险人依法应当承担的民事损害赔偿责任。比如: 机动车第三者责任 三、财产保险价值和保险金额的确定 1、物质财产的估价 按重置价值; 按账面净值(扣除折旧); 按市价。 2、物质财产保险金额的确定: 1、有明确价值的:其确定的金额就是保险价值,再根据保险价值来约定保险金额;如租金、运费。 2、无明确价值的:可由公估人介入来确定保险价值,再由保险双方约定保险金额。 1、保险价值:就是应由被保险人依法承担的民事损害赔偿金额。 ——难以预定。 2、一般通过规定最高赔偿限额和免赔额(率)来限定保险责任。 五、财产保险的赔偿方式 (一)比例赔偿方式 按照保险金额和出险时保险标的的实际价值的比例来计算赔款。 一般适于一些市场价格变动较大的动产投保或估价投保的企财险。 计算公式: 算一算:保险财产遭受损失时的实际价值是10000元,保险金额是8000元,实际损失金额是5000元,请根据比例补偿原则,计算出保险公司应支付的补偿金额是多少? 五、财产保险的赔偿方式 (二)第一危险赔偿方式 不考虑保险金额与财产实际价值的比例。只要损失在保险金额限度内,都按实际损失金额赔偿(超过保险金额的部分保险人不负责)。 五、财产保险的赔偿方式 (三)限额赔偿方式 保险人仅在损失超过一定限度时才负责赔偿责任。 多用于农作物保险。 阳光照射大地的那一瞬间,是我们应该微笑的时刻。。。我经常在清晨去寻找可以让自己快乐的源头,有清新的空气,有缠绵的微风,有苏醒的昆虫。。。可最让我心动还是悬挂枝头的颗颗露珠,它们晶莹着,跳跃着。它们有着饱满的灵性,有着凉凉的悸动,有着闪耀的宁静。。。 我在想,它们如此快乐,尽管很快就会被蒸发掉,不过,你难道认为它们不知道么? 你看,阳光出现,露珠们在微笑。。。 第二节 团体财产保险 学习目标: 了解火灾保险的定义 能说出团体财产保险的内涵 能说出团体财产保险的主要风险、适用范围和保险标的 能列举团体财产保险的险种 一、火灾保险的定义 什么是火灾保险? 以存放在固定场所、并处于相对静止状态的财产及其有关利益和民事损害赔偿责任作为保险标的的一种险种。简称火险。 火灾保险的基本特点 1、财产是陆地上处于相对静止状态条件下的各种财产物资; 2、所承保财产的存放地址是固定的,被保险人不得随意变动。 补充知识点:我国火灾保险的主要险种 (一)企业财产保险 (二)家庭财产保险 1、普通家庭财产保险(灾害损失险、盗抢险) 2、家庭财产两全保险 (兼有经济补偿和到期还本) 3、专项家庭财产保险 (三)机器设备损害保险 二、团体保险的内涵 是以法人团体的财产物资及其有关利益等为保险标的,由保险人承担火灾及有关自然灾害、意外事故损失赔偿责任的财产损失保险。 属于火险范畴。也可叫做团体火灾保险。 三、团体财产保险的主要风险 (一)基本风险 火灾 爆炸 雷击 (二)其他风险 包括洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷等自然灾害和飞行物及其他空中运动物体坠落等意外事故。 四、团体财产保险的适用
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