理财,从存款开始摘要.ppt

理财，从存款开始 存款的概念 存款（Deposit）指存款人在保留所有权的条件下把资金或货币暂时转让或存储与银行或其他金融机构，或者是说把使用权暂时转让给银行或其他金融机构的资金或货币，是最基本也最重要的金融行为或活动，也是银行最重要的信贷资金来源。 存款的发展 从产生时间来看，存款早于银行。中国在唐代就出现了专门收受和保管钱财的柜坊，存户可凭类似支票的“贴”或其他信物支钱。中世纪在欧洲出现的钱币兑换商也接受顾客存钱，属钱财保管性质，不支付利息，是外国银行存款业务的萌芽。随着银行和其他金融机构的出现，银行的存款业务得到了迅速发展。 * 存款的种类 存款可按多种方式分类，如按产生方式可分为原始存款和派生存款；按期限可分为活期存款和定期存款；根据存款货币种类的不同，可将存款划分为人民币存款和外汇存款；按存款者的不同（以中国为例），则可划分为单位存款和个人存款。根据存款支取方式的不同，存款可以划分为支票存款、存单（折）存款、银行卡存款、通知存款、透支存款、存贷合一存款、特种存款等。 活期存款 指无需任何事先通知，存款户即可随时存取和转让的一种银行存款，其形式有支票存款帐户，保付支票，本票，旅行支票和信用证等。 特点： 1. 通存通兑：客户凭银行卡可在全国银行网点和自助设备上存取人民币现金，预留密码的存折可在同城银行网点存取现金。同城也可办理无卡（折）的续存业务。 2.资金灵活：客户可随用随取，资金流动性强。 3.缴费方便：客户可将活期存款账户设置为缴费账户，由银行自动代缴各种日常费用。 * 定期存款 定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。 现金、活期储蓄存款可直接办理定期储蓄存款，定期开户起存金额为50元，多存不限。 存期为三个月、六个月、一年、二年、三年、五年。可办理部分提前支取一次，存款到期，凭存单支取本息，也可按原存期自动转存多次。 定期储蓄存款方式有：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取。 定期存款 整存整取：是一种由客户选择存款期限，整笔存入，到期提取本息的一种定期储蓄。 特点： 1.较高的稳定收入：利率较高，利率大小与期限长短成正比； 股市大跌时，银行便成了避风港。 2.省心方便：具备整存整取存款到期后自动转存功能，客户可通过银行提供的多种转账渠道，对帐户中的存款进行活期转定期或到期定期转活期的操作，客户还可通过约定转存功能，灵活的管理自己的整存整取存款的本息、存期、存款形式等； 3.资金灵活：客户在需要资金周转而在银行的整存整取存款未到期时，可以通过自助贷款将账上的整存整取存款作质押、获得个人贷款融资，提前支取部分将按支取当日挂牌活期存款利率计息； 4.起存金额低：各币种起存金额如下：人民币50元，外币：港币50元、日元1000元，其它币种为原币种10元； 5.存期选择多：人民币存期选择：三个月、六个月、一年、二年、三年和五年；外币存期选择：一个月、三个月、六个月、一年、二年。 * 定期存款 零存整取：客户如需逐步积累每月结余，可以选择“零存整取”存款方式。零存整取，是一种事先约定金额，逐月按约定金额存入，到期支取本息的定期储蓄。 特点： 1.适应面较广，手续简便。 2.积零成整，收益较高。 3.起存金额低：人民币5元即可起存。 4.存期选择多：包括一年、三年、五年。 5.每月需以固定金额存入：若中途漏存，应在次月补齐。未补齐视同违约，违约后将不再接受客户的续存或补存 * 定期存款 存本取息：指个人将属于其所有的人民币一次性存入较大的金额，分次支取利息，到期支取本金的一种定期储蓄。 如果客户有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用，客户可选择“存本取息”方式作为自己的定期储蓄存款形式。5000元起存，存期分为一年、三年、五年。。 利息计算：每次支取利息数=本金X存期X利率/支取利息的次数 特点： 1.起存金额较高，存款余额稳定：起存金额为人民币5000元。 2.存期选择多：一年、三年、五年 3.分期付息：不得提前支取利息，如到取息日而未取息，以后可随时取息，但不计算复息。 * 定期存款 整存零取：整存零取是指在开户时约定存款期限、本金一次存入，固定期限分次支取本金的一种定期储蓄。 如果客户有整笔较大款项收入且需要在一定时期内分期陆续支取使用时，可以选择“整存零取”方式作为自己的储蓄存款方式。1000元起存，存期分一年、三年、五年，支取期分一个月、三个月及半年一次。 利息按存款开户日挂牌整存零取利率计算，于期满结清时支取。 特点： 1.整存零取定期储蓄存款具有期限长、利率高的特点，适用于较长时期不用的节余款项的存储。 2.存期选择多：一年、三年、五年 3.分期付息：不得提前支取利息，如到取息日而未取息，以后可随时取息，但不计算复息。 * 定活两便储蓄 定