业务部风控部操作流程资料.docVIP

业务操作流程 序号 流 程 具体流程 负责部门 备注 1 项目受理 确定客户融资意向 业务部 《资料清单》《费用清单》 资料收集 2 项目初审 业务部初审 业务部 《初审通知书》 未通过-通知客户调查终止，通过-递交风控部 与客户约定上门调查 3 上门调查 核实资料真实性 业务部 风控部 《现场调查报告》 《谈话笔录》 4 风控委员会评审 考察项目经营、财务及发展情况 风控部 财务部 《二审通知书》 PPT、《风险评估报告》 与融资方实地交流 整理项目疑点，并求证 风控二审 未通过-通知客户调查终止，通过-递交股东会 出具《风险评估报告》与PPT 5 签订借款委托协议 股东会审议，确定份额 股东会 《终审通知书》 《费用清单》 《收款收据》 电话通知是否通过 风控部 与客户签订《融资协议》 风控部 6 签订借款协议 收取咨询费用，准备资金 财务部 《费用清单》《收款收据》 《借款合同》《抵押合同》 《双控协议》《借款借据》 《利息收条》及双方客户信息存档等 准备全套合同文档 风控部 法务部 业务部 7 办理抵押、公证手续 订借款协议、办理抵押登记 财务部 风控部 客户银行帐号、公司财务帐号、《收款收据》 8 办理抵押、公证手续 放款 签订借款协议、办理公证手续 风控部 财务部 陪同汇款、支付利息 9 贷后管理、回款 收取公司余款 财务部 业务部 贷中随机走访 项目回报程序 贷后检查 10 解除合同 利息催缴 法务部 风控部 财务部 《项目利息本金收回确认函》 《本息结清证明》 《融资业务完结表》 本金回收 法务部 风控部 财务部 业务部 资产清算与保全 用评级10 11 档案管理 建立档案 风控部 行政部 自然人、法人贷款资料收集清单 自然人资料清单 1 借款申请书原件（金额、期限、借款用途、资金使用计划、还款来源说明、还款计划书） 2 身份证、户口本、结婚证、离婚证、学历证等原件照片 ● 3 个人或夫妻名下所有的房产证、购房合同、土地证、建房证、资产价值评估报告、付款凭证等资产权属证明原件照片 ● 4 个人或夫妻名下汽车登记证、行驶证、购车发票、保险单等原件照片 ● 5 个人或夫妻长期居住地的房产证、土地证或租赁合同原件照片 ● 6 银行开户情况、主要收入账户、工资卡账户、公积金账户等账户情况 ● 7 借款人、担保人夫妻双方工作单位证明、工作证原件照片 ● 8 借款人、担保人的联系方式 ● 9 借款人、担保人夫妻双方的最新信用信息报告原件照片 ● 10 个人资格证书或个人简历 11 个人投资项目介绍（项目批件、投资项目或产品介绍、项目回报率、经济效益分析等） 12 借款用途相关的材料（购销合同、项目合作协议、上年度主要收入的销售合同、本年度未完成或预计实现收入的合同等） ● 13 还款来源相关证明材料（项目合同、应收账款证明等） 14 主要收入账户最近6月的银行对账单 ● 15 长期居住地电费发票复印件 16 其他事项说明 注：带●符号的为必须提供的资料。 法人资料清单 1 借款申请书原件（金额、期限、借款用途、资金使用计划、还款来源说明、还款计划书） 2 营业执照（正副本复印件） ● 3 组织机构代码证（正副本复印件） ● 4 国、地税税务登记证（正副本复印件） ● 5 特殊行业经营许可证、安全和卫生许可证、消防安全、环境评价资格证书等资质证明 6 银行开户许可证、工商登记卡 ● 7 开户情况（基本户、一般户、临时户、其他账户、个人账户） ● 8 公司简介（公司基本概况、主营业务、地址、电话、网址、组织机构图、员工情况、主要设备、技术、产品、市场营销情况、管理情况、主要经营管理人员情况和联系方式、近远期规划等） 9 公司章程以及修订文件 ● 10 注册资本验资报告（发生股权变更或转让应提供证明文件），非货币出资的资产评估报告 ● 11 贷款卡复印件和信用信息报告（企业以及法定代表人或主要股东） ● 12 法定代表人、主要股东（总经理、副总经理、财务负责人、技术总监）身份证原件照片、资格证书或个人简历 ● 13 法定代表人证明书和签字样本 14 董事会或股东会名单和签字样本 15 股东会决议 ● 16 公司信用等级、资信证明 17 项目介绍（项目批件、投资项目或产品介绍、市场和技术分析、销售和成本预测、项目回报率、经济效益分析等）