ID355农房抵押需求与实现路径分析.doc

农房抵押需求与实现路径分析 ——来自全国五省官员和农户调查研究 虞晓芬1 黄忠华1 蒋海霞2 （1. 浙江工业大学经贸学院，浙江杭州310023； 2. 杭州职业技术学院，浙江杭州3100） 摘要：论文利用2009年11月至2010年2月对安徽、广东、广西、四川、浙江五个省开展大规模调研回收的2192份村民有效问卷和279份政府官员有效问卷，分析了地方官员对农房抵押态度，以及村民对农房抵押态度与融资需求，进而深入分析了农房抵押可行性与实现路径，为推进农房产权制度改革和满足村民融资需求提供依据。Mortgage Demand and its Achievement: Based on the Survey to the Officials and Farmers from Five Provinces of China YU xiao-fen1 Huang Zhong-hua1 Jiang Hai-xia2 (1.College of Business Administration, Zhejiang University of Technology, Hangzhou 310023; 2. Hangzhou Vocational and Technical College, Hangzhou 310018) Abstract: The paper analyzes local officials and farmers’ attitudes to rural housing mortgage and its financing needs basing on the survey to officials and farmers that includes 2192 effective questionnaires for farmers and 279 for officials in five provinces, which are Anhui, Guangdong, Guangxi, Sichuan and Zhejiang Province. Further more, we deeply analyze the possibility of rural housing mortgage and its achievement, so that we can provide a scientific basement for the reform of rural housing property rights and satisfy farmers’ financing needs to rural housing mortgage. Key words: Rural Housing Mortgage; Demand; Achievement 第一作者：虞晓芬（1965.5），女，浙江宁波人，教授。主要研究方向：不动产投资、城市经济学。电子邮箱：yx126.com 1 引言 学术界关于农房能否抵押的争论由来已久。持否定意见的学者认为：由于《物权法》第182条规定：“以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。”因此，农房抵押势必涉及到与农房相关联的宅基地使用权流转问题，而《土地管理法》：农村集体所有的土地的使用权不得出让、转让或者出租用于非农业建设，但是，符合土地利用总体规划并依法取得建设用地的企业，因破产、兼并等情形致使土地使用权依法发生转移的除外。184 条规定：“耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权不得抵押，但法律规定可以抵押的除外”，法律对宅基地使用权。宅基地是村民基于其身份而无偿的取得不具有可交易性不合法律对各类财产权平等保护权利，是一种法律上的歧视；时金山保护了村民基本生存权，但也给村民上了一道枷锁2007)。 从各地实践看，近年来，经济发达地区的地方政府为满足村民创业和发展生产的需要，率先冲破法律条条框框限制，开展了农房抵押试点。以浙江为例，温州1995年就开展了农房抵押业务，至年7月末，农房抵押贷款余额77.88亿元248号），随后中国人民银行宁波市中心支行印发《宁波市农村住房抵押贷款试点工作信贷指导意见》配套文件，允许农房房地一起抵押；2009年台州市政府出台的《关于开展农村住房抵押贷款试点工作的意见》（台政办发〔2009〕50号）规定，村民合法所有的富余农村住房可抵押；舟山市2009年9月下发《关于开展渔农村住房抵押贷款试点工作的通知》出台参加渔农村政策性住房保险处置后仍居有定所信用等级高人民银行银监会 证监会保监会关于全面推进农村金融产品和服务方式创新的指导意见探索开展农村土地承包经营权和宅基地使用权抵押贷款业务。回收的2192份村民