第3周银行法律制度讲解.ppt

人民币发行业务： 1.人民币集中统一发行； 2.有计划印制、发行； 3.信贷发型 人民币的保护：禁止伪造、变造人民币，禁止出售、购买伪造、变造的人民币。禁止运输、持有、使用伪造、变造的人民币，禁止故意毁损人民币，禁止在宣传拼、出版物或者其它商品上非法使用人民币图样 案例：P51 中国人民银行的禁止性规定： 1.不得规定政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其它政府债券； 2.不得对金融机构账户透支； 3.不得向地方政府、各级政府部门和非银行金融机构提供贷款； 4.不得向任何单位和个人提供担保； 中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督: (一)执行有关存款准备金管理规定的行为； (二)与中国人民银行特种贷款有关的行为； (三)执行有关人民币管理规定的行为； (四)执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为； 四、监管 (五)执行有关外汇管理规定的行为； (六)执行有关黄金管理规定的行为； (七)代理中国人民银行经理国库的行为； (八)执行有关清算管理规定的行为； (九)执行有关反洗钱规定的行为； 第二节 商业银行法律制度 1.商业银行的法律定义 《商业银行法》第2条：本法所称的商业银行是指依照本法和《公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人 国有商业银行 股份制银行 中国邮政储蓄银行 城市商业银行 商业银行体系 专题：影子银行 “影子银行”，一般是指那些有着部分银行功能，却不受监管或少受监管的非银行金融机构。简单理解，影子银行就是那些可以提供信贷，但是不属于银行的金融机构。因为难以监管，那它对货币造成的影响，包括流通速度和规模，就没办法准确估算，所以在2008年的全球金融危机后，很受人们的重视。 　　美国的“影子银行”包括投资银行、对冲基金、货币市场基金、债券保险公司、结构性投资工具（SIV）等非银行金融机构。 　　在中国，影子银行主要包括信托公司、担保公司、典当行、地下钱庄、货币市场基金、各类私募基金、小额贷款公司以及各类金融机构理财等表外业务，民间融资等，总体呈现出机构众多、规模较小、杠杆化水平较低但发展较快的特征。 讨论：影子银行的利与弊 （二）商业银行的市场准入与退出 1.商业银行的设立条件 （一）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程； （二）有符合本法规定的注册资本最低限额； （三）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员； （四）有健全的组织机构和管理制度； （五）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施； （六）设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件 最低法定注册资本数额 全国性商业银行 城市商业银行 农村商业银行 10亿 1亿 5000万 实缴资本 大股东资格 第二十八条 :任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之五以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。 成都银行2011年股东变动情况 董事、高管人员任职资格 第二十七条 有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员： （一）因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的； （二）担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的； （三）担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的； （四）个人所负数额较大的债务到期未清偿的。 广发银行珠海分行原行长：公款花销是为了银行营销 　　 自2002年至2010年，广发银行珠海分行党委书记、行长屈建国贪污受贿共3200余万元，最终被判以死刑，缓期两年执行。 　　经法院审理查明，从2010年12月至2011年2月，屈建国以一些活动的名义，制作签报并提取现金人民币450万元。在发放上述奖金过程中，采用签写签收数额远远超过实发数额的“阴阳条”形式，实际发放人民币303万元，将其中的人民币147万元截留并据为己有。 　　2008—2011年，屈建国以“支付职工效益工资”“福利费”等名义套取公款，以发放“年终奖”等名义共同侵吞473万元。其中，屈建国个人分得153万元。 　　同时，屈建国还不断找其他机会侵吞公款用于个人及家庭开销。他攻读某名牌大学EM BA花费人民币20万；为自己和家人购买奢侈品、享受高档消费报销，购买“15年茅台”、“30年茅台”等高档酒用掉人民币41.88万元，购买四只“劳力士”和四只“帝舵”手表共花去人民币33.98万元，在某国际会所办理家庭会籍挥霍人民币7.89万元，为女