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国内商业银行个人理财业务整体现状及对策 一、国内个人理财业务的主要概况 据有关资料显示，个人理财收入通常占全球银行业收入的l2％，在过去的几年里美国银行业个人理财业务的平均利润率达到35％，年平均的利润增长率为12％～15％，其中花旗银行20世纪90年代以来40％的收入来自理财业务(中国建设银行研究部，2006)。 在我国，个人理财活动发端于20世纪90年代中期商业银行的中间业务，现在仍属于新兴的金融服务品种，但近年来的发展速度惊人。在当前我国大陆市场，40~50家银行商业每月大约发行300~500个理财产品。根据西南财经大学信托与理财研究所发布的《2009年5月商业银行理财产品报告》2009 年5 月（以下简称“本月”）全国46 家银行共发行理财产品391 款。在理财产品发行主体上，38 家中资银行发行了360 款理财产品，8 家外资银行发行了31 款理财产品，具体见图1。 图1：2009 年1～5 月银行理财产品发行概况 从产品的风险与收益特征来说，非保本浮动收益理财产品发行数最多，其次是保证收益理财产品，最后是保本浮动收益理财产品， 47.6%、40.9%、11.5%，具体情况见表1。 表1：2009年5月商业银行个人理财产品的主要结构 保证收益理财产品保本浮动收益理财产品非保本浮动收益理财产品发行数（款）16045186市场占比（%）40.91