第1章银行电子化的发展概况精要.pptVIP

电子支付与网上金融 河北大学质监学院 黄建华 hjh_et@163.com 参考资料 1、教材： 《电子金融》张卓其 高等教育出版社 2005年 《电子银行》 张卓其 高等教育出版社 2002年 2、参考书： （1）《网上支付与网上金融服务》张卓其 东北财经大学出版社 2002年 市场 （2）《网络支付与结算》 柯新生 电子工业出版社 2004年 （3）《电子商务安全与电子支付》杨坚争 机械工业出版社 2007年 （4）《网络金融》王维安 高等教育出版社 杂志及网站： （1）中国期刊网：从学校图书馆主页进入 （2）《中国金融电脑》：/ （3）《金融电子化》：/ （4）金融时报： / （5）中国人民银行： / （6）计世网： （计算机世界、IT经理世界、网络世界） （7）赛迪网： / （中国计算机报、中国计算机用户） （8）2007年中国电子支付高层论坛/huodong/zhifu2007/index.html 学习《电子支付与网上金融》的意义 突出专业特色 IT技术应用的典型领域，具有很强的借鉴意义 技术＋管理＋组织 技术密集、知识密集（现代服务业IT应用的最高水平） 电子银行已渗透到社会的各个领域 享受电子银行的服务，与其他领域的应用相融合 如何学习？ 课堂讲授＋讨论研究 30％平时成绩＋70％期末 第一章 银行电子化的发展概况 银行是经营货币的单位，是社会商品生产、流通和消费体系的命脉和支柱，银行的电子化和信息化是国民经济信息化的基础。银行的电子化，使银行同往来银行、企事业单位、商业、政府管理部门，以及每个家庭，都建立了紧密的联系，使银行的支付服务和信息增值服务，深入到社会的各个角落。 2.1 电子银行的产生和发展 在20世纪90年代中叶电子商务刚问世不久，银行依据电子商务的需要，很快就为电子商务提供安全的网络支付服务，可以说，银行是电子商务的排头兵，一直有力地推动全球电子商务的发展。 银行能为电子商务的发展服务与银行进行多年的电子化建设并建立了一套比较完整的电子银行体系结构有关。早在20世纪60年代初，发达国家的银行就开始为客户提供电子支付服务；20世纪70年代起，开始了全球金融一体化的进程，全球的金融机构通过SWIFT系统(国际环球同业财务电信系统)实现全球范围互联互通，使银行能为客户提供全球电子支付服务。 电子商务兴起后，银行及时将自己的电子银行服务向Internet延伸，从而能通过已有的电子银行体系，向Internet用户提供网络支付服务和网络银行业务服务。因此，网络银行系统是建立在已有的电子银行基础之上，是电子银行的发展，并成为电子银行的重要组成部分。 一、现代化银行的产生 （一）经济的发展使银行业面临挑战 20世纪五六十年代，世界范围内经济发生了激变，飞跃发展的社会生产刺激货币流通量的成倍增长，整个银行界日益为堆积如山的金融纸票（现金、支票和各种金融票据）所困扰，手工操作的银行难以招架这种局面。 （二）银行界的竞争加剧 经济发展刺激了银行与非银行金融机构之间、商业银行同投资银行之间、商业银行之间、商业银行与公司企业之间的竞争。 竞争导致银行的存贷利差缩小，贷款风险加大，经营成本提高，管理费用上升，过去银行独家经营资金行业的局面不复存在。 （三） IT技术的应用 金融电子化的实现和发展，不仅仅是银行的操作方式和操作程序，而且改变着银行的决策方式和决策程序，从而引起银行经营方式和管理方式的巨大变革。 用电子货币的支付方式逐步代替传统的现金交易和手工凭证的传递与交换，大大加快了资金的周转速度。 出现时间：银行的电子化建设始于20世纪50年代，经过二十多年的发展，到80年代后才开始逐步进入电子银行(e—Bank)时代。如，商场中POS支付结算、ATM自动存取款和电话信息查询等就是电子银行的应用。但进入20世纪90年代后，随着Internet的爆炸性发展和电子商务的兴起，Web技术引入银行，银行开始通过开放性的Internet提供网络银行（Internet－Bank）服务。可以说是电子银行到目前为止的最高层次。 银行的收入来源由以存贷款利息差为主，变为以提供信息、金融服务为主。 银行从单纯经营存款、贷款和汇款业务的金融机构，发展为集社会服务、信息服务、经济预测决策于一体的金融“超市”。 金融发展成为一个全开放的、全天候的和多功能的现代化金融体系。 二、银行电子化的四个阶段 银行应用计算机始于20世纪50年代中期。从60年代初开始，电子资金转账(EFT)系统就像雨后春笋般地建立起来，老的银行业务以惊人的速度实现了电子化，几乎将一切手工业务操作改为电子操作，