论我国商业银行贷款风险管理制度_new教程.docVIP

西 南 财 经 大 学 成人学历教育本科学生毕业论文 姓 名 ： 学 号 ： 年 级 ： 专 业 ： 函 授 站 ： 移动电话： 住宅电话 ： 单位电话： 论文题目：论我国商业银行贷款风险管理制度 指导教师： 论文成绩： 指导教师评语 目 录 第1章 绪论 4 1.1 研究背景 4 1.2 研究目的 4 第2章 我国商业银行贷款的风险分析 5 2.1 商业银行贷款的风险概述 5 2.2 商业银行贷款风险特征 6 2.3 商业银行信贷的主要风险种类 7 2.4 我国商业银行信贷风险形成的原因 8 2.4.1 银行自身原因 8 2.4.2 外部环境因素 9 第3章 我国商业银行信贷管理存在的问题 10 第4章 防范商业银行贷款风险的对策 12 4.1 建立和完善的信贷档案管理体系 12 4.2 健全信贷风险预警机制 13 4.3 加强信贷程序的管理 13 4.4 优化商业银行贷款的经济社会环境 13 4.3 加强信贷文化建设 14 第5章 结论 15 参 考 文 献 16 内 容 摘 要 信贷风险管理是现代商业银行风险管理的核心内容之一。20世纪90年代以来，信贷风险管理成为商业银行风险管理中最关键也最具挑战性的领域之一。随着金融市场日趋复杂、衍生金融工具不断发展，商业银行的信贷风险暴露开始成倍增长，性质也更为复杂。对于我国，目前金融市场自由化还处于初级阶段，贷款仍占银行总资产的绝对比重，因此，商业银行面临最大的风险也是信贷风险。 本论文针对我国商业银行贷款风险管理为研究对象，依据专家的有关理论和相关学者的理论，讨论和研究商业银行贷款存在的风险，并提出相应的风险管理对策。由于我国商业银行的贷款市场发育的不成熟，也由于政策因素、经济环境因素的影响，商业银行贷款面临着诸多的风险。从社会经济环境来看，商业银行的贷款主要面临经济周期波动风险、监管部门监督不力带来的风险、政策风险及法律风险等：从商业银行自身来看，其面临着信用风险、流动性风险、抵押风险、操作风险等风险。近几年来，我国贷款业务在迅速发展，业务运作和风险管理在很大程度上就是继承着传统贷款业务的方法，显然存在着一些敝端。而在国外，贷款业务已有几十年的发展历程，已经成为一种很成熟的消费信贷业务，这些国家的风险管理体系拥有很多值得我国商业银行贷款风险防范进行比较借鉴的地方。 关键词：商业银行 信贷风险 原因 对策 论我国商业银行贷款风险管理制度 第1章 绪论 1.1研究背景 联储前主席格林斯潘曾说银行业的任务永远是衡量风险、接受风险并且管理风险。可见，银行经营需要防备各种不同的风险，而对大多数银行来说最主要的风险是信贷风险，即借款人不能还贷的风险。 毫无疑问，要确保商业银行的稳健经营和发展，首要任务是防范和控制信贷风险。所谓信贷风险，就是指贷款不能按期收回，造成信贷资金及其收益损失的可能性。 我国商业银行是我国金融体系中的重要组成部分，它运营的安全性是保证我国国民经济健康稳定发展的重要因素。商业银行由于其经营管理体制的缺陷和外部环境的制约，在支持经济发展、维护社会稳定的同时，积累了大量的不良信贷资产，形成严重的风险隐患。 要在日趋激烈的市场竞争中取胜,强化全面信贷风险防范已成为当务之急商业银行最显著的特点就是负债经营，银行大部分营业资金来自于客户的各种存款和其他借款。这一经营特点决定了银行与生俱来就伴有一定风险性。风险是一种客观存在，只要银行从事信贷业务那么风险就不可能摆脱风险，信贷风险的存在不以人们的主观意志转移为转移。隐蔽性风险是指损失产生的不确定性，人们难以确定何时、何地、何种程度的潜在损失。但风险由可能损失转变为损失还需要一定客观条件。由于信贷资金的不断流动，人们难以准确辨别银行信贷资金是否以发生损失，即使某些不确定性因素造成损失的可能性已经出现，银行仍可以通过不断吸收存款来保持流动性，使得银行在巨额亏损时仍能够运转，因此其风险具有隐蔽性。操作风险入市承诺的兑现使得我国金融市场的对外开放度不断提高, 本土商业银行面临更加激烈的竞争, 这对商业银行的风险管理提出了更高的要求但基于本土商业银行产权缺位、内部控制机制缺乏, 流程设计失当等因素所造成的操作风险日益凸显。操作风险依据风险成因