银行从业资格考试之个人理财第一章.教案.ppt

第三节 银行个人理财业务的影响因素 【答案】ABE 【解析】答案为ABE。经济处于景气周期时应考虑期望收益率比较高的产品，比如说股票、房产，期待它增值，在经济比较衰败的时候，则应该考虑增持固定收益类产品。 第一章 个人理财业务概述 第三节 银行个人理财业务的影响因素 3.社会环境 （1）社会文化环境。 （2）制度环境。养老保险制度、医疗保险制度、 子女教育、住房消费及其他社会保障制度。 （3）人口环境。 4.技术环境 第一章 个人理财业务概述 第三节 银行个人理财业务的影响因素 1.3.2 微观影响因素 1.金融市场竞争程度 2.金融市场开放程度 3.金融市场价格机制 第一章 个人理财业务概述 第三节 银行个人理财业务的影响因素 利率对于个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一。 注意区分：法定利率和市场利率 名义利率和实际利率 第一章 个人理财业务概述 理财产品 预期未来利率水平上升 预期未来利率水平下降 理财策略调整建议 理财策略调整理由 理财策略调整建议 理财策略调整理由 储蓄 增加配置 收益将增加 减少配置 收益将减少 债券 减少配置 面临下跌风险 增加配置 面临上涨机会 股票 减少配置 面临下跌风险 增加配置 面临上涨机会 基金 减少配置 面临下跌风险 增加配置 面临上涨机会 房产 减少配置 贷款成本增加 增加配置 贷款成本降低 外汇 减少配置 人民币回报高 增加配置 外汇利率可能高 表 利率变化与个人理财策略 第三节 银行个人理财业务的影响因素 第一章 个人理财业务概述 第三节 银行个人理财业务的影响因素 【例题】关于市场利率对经济各方面的影响，以下说法错误的是 （ ）。 A.市场基准利率是金融资产定价的基础 B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款 C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资 D.市场利率提高会导致债券的价格下降 【答案】C； 【解析】答案为C。市场利率的提高会使企业的融资成本增加，房地产市场是一个需要大量资金的市场，资金来源中很大一部分是银行借款，因此，市场利率的提高会促使房地产市场减少投资。C项说法错误。 第一章 个人理财业务概述 第三节 银行个人理财业务的影响因素 1.3.3 其他影响因素 1.客户对理财业务的认知度 2.商业银行个人理财业务定位 3.其他理财机构理财业务的发展 4.中介机构发展水平 5.金融机构监管体制 第一章 个人理财业务概述 第四节 银行个人理财业务的定位 商业银行个人理财业务可直接满足客户的理财需求，对客户理财目标的实现具有促进和推动作用。 商业银行个人理财业务的发展可以优化商业银行业务结构、增加商业银行业务收入、吸引个人优质客户资源，从而提升商业银行竞争力。 商业银行个人理财业务的发展能有效发挥金融市场功能，促进社会资源的优化配置。 第一章 个人理财业务概述 个人理财业务 扬州大学商学院 《个人理财》这门课是银行从业资格考试科目之一。为商业银行从事个人理财业务人员所设计的，特别针对银行理财产品销售、初级理财顾问，知识体系涵盖经济学、金融学、市场营销、管理学、会计、风险管理、法律等多学科，注重现实中技能的培养，是一门综合性、实践性的课程，对考生的知识体系全面性和实践性要求较高。 前 言 这门课的特点 浅， 但是宽！ 一、《个人理财》课程主要包括三大部分，具体如下： 第一大部分：个人理财业务专业知识 第一章：银行个人理财业务概述 第二章：银行个人理财理论与实务基础 第三章：金融市场和其他投资市场 第四章：银行理财产品 第五章：银行代理理财产品 前 言 第二大部分：个人理财业务专业技能 第六章：理财顾问服务 第三大部分：个人理财相关的管理及法律规章事宜 第七章：个人理财业务相关法律法规 第八章：个人理财业务管理 第九章：个人理财业务风险管理 第十章：职业道德和投资者教育 前 言 二、考试题型、题量和分值分析 银行从业资格考试实行计算机考试，采用闭卷方式，时间120分钟，有题库，随机抽题。 题目类型 数量 分数 单项选择题 90 45 多项选择题 40 40 判断题 15 15 前 言 三、分值在各章的分布 第一、二章 单选居多，通常分值在7分左右；第三、五、六、七章为重点，这4章分值通常会达到60分左右，知识点多，需灵活应用的点也多；第四章，历次考试分值都较小，其要领往往也被其他章节的知识点所覆盖；第八、九、十章，分值占比中等，通常接近20分，但这部分今年新增内容较多，也都属于记忆性题目。 前 言 四、学习方法 1、粗读教材，制定好的