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徽商职业学院 第 PAGE \* MERGEFORMAT 17页 徽商职业学院商贸系毕业论文 家庭投资与理财分析 ——以案例5为例 系 别：商贸系 专 业：投资与理财 年 级：2013级 姓 名：张玉 学 号 指导老师：姚瑶 家庭投资与理财分析 ——以案例5为例 摘要 本文以案例5为例，在合理假设的基础上，从定性和定量两个角度讨论了家庭生活中的投资与理财方法。 首先，本文结合案例5中客户家庭的实际背景，对案例5中的家庭财务状况进行了细致的分析，包括家庭储蓄和资产负债情况等。本文对案例5中家庭的投资风险进行了分析，包括风险承受的能力以及家庭自身的风险。然后，在合理假设的基础上，确定了家庭理财目标。接着，分析了市场条件，并且在此基础上，给出了家庭理财的目标分析，包括短期理财目标分析、中期理财目标分析等。最后，本文在总结前文分析的前提下，给出了针对案例5中的家庭理财投资建议，包括家庭金融资产配置、风险保障、子女教育储备、父母赡养费和刘先生退休后的旅游费、住房规划等。 关键词：家庭财务状况，理财目标，市场条件，理财目标分析，案例5  TOC \o 1-3 \h \z \u  HYPERLINK \l _Toc431824287 摘要  PAGEREF _Toc431824287 \h 1  HYPERLINK \l _Toc431824288 一、背景资料  PAGEREF _Toc431824288 \h 3  HYPERLINK \l _Toc431824289 二、家庭财务状况  PAGEREF _Toc431824289 \h 3  HYPERLINK \l _Toc431824290 三、理财目标  PAGEREF _Toc431824290 \h 4  HYPERLINK \l _Toc431824291 四、市场条件  PAGEREF _Toc431824291 \h 4  HYPERLINK \l _Toc431824292 五、理财目标分析1—购买期房  PAGEREF _Toc431824292 \h 4  HYPERLINK \l _Toc431824293 六、具体方案建议  PAGEREF _Toc431824293 \h 7  HYPERLINK \l _Toc431824294 （一 ）家庭金融资产配置  PAGEREF _Toc431824294 \h 7  HYPERLINK \l _Toc431824295 （二）风险保障  PAGEREF _Toc431824295 \h 9  HYPERLINK \l _Toc431824296 （三）子女教育储备  PAGEREF _Toc431824296 \h 10  HYPERLINK \l _Toc431824297 （四）父母赡养费和刘先生退休后旅游费  PAGEREF _Toc431824297 \h 11  HYPERLINK \l _Toc431824298 （五）住房规划  PAGEREF _Toc431824298 \h 12  HYPERLINK \l _Toc431824299 （六）调整后的模拟生涯表  PAGEREF _Toc431824299 \h 13  HYPERLINK \l _Toc431824300 参考文献  PAGEREF _Toc431824300 \h 15  HYPERLINK \l _Toc431824301 致谢  PAGEREF _Toc431824301 \h 16  一、背景资料 刘明先生现年45 岁,是一家房产上市公司的部门经理；刘太太32 岁,银行职员，他们有一个4 岁的儿子。 家庭收入情况：刘明年收入200,000 元，刘太太年收入50,000 元。 家庭支出情况：家庭月消费支出3200 元，另赡养刘明父母每月赡养费之支出800 元，儿子幼儿园学费每月900 元，其它支出每月约500 元。家庭资产负债情况：家庭现有住房90 平米，市值600，000 元，无贷款。另有存款200,000 元，股票型基金100,000 元，股票市值50,000 元。经对刘先生做的风险测试，刘先生属于稳健投资型。 保险及社保情况：除社会保险外，没