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公共基础 中国银行体系概括 中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。 中国的银行业金融机构包括政策性银行（人行、国开行、进出口行、农业发展银行）、大型商业银行（工农中建交）、中小商业银行(股份制银行和城市商业银行)、农村金融机构（农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行与农村资金互助社）以及中国邮储和外资银行。 银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。（无基金管理公司） 银监会的监管理念：管法人、管风险、管内控和提高透明度。 银监会的监管目标：促进银行业的合法稳健的运行，维护公众对银行业的信息。银行业监管应当银行业公平竞争，提高银行业的竞争能力。P24 自律组织为中国银行业协会，最高机构是会员大会。 农村资金互助社以吸收社员存款、接受公众捐赠和从其他金融机构融入资金为资金来源。资金主要用于发放社员贷款。不得向非社员吸收存款，办理贷款。 企业集团财务公司：一种完全属于企业集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集团，不予许从集团外部吸收存款，未非成员单位提供服务，但母公司可以帮助子公司。 村镇银行不能发行金融债券。 银行经营环境 经济环境：宏观经济环境、经济周期、经济结构和经济全球化。 金融环境 金融市场的功能：资金融通的功能（最主要和最基本）、优化资源配置、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能。 金融市场的种类 按期限：货币市场（一年以内，偿还期、流动性强、风险小，包括同业拆借、银行间债券回购与票据市场） 资本市场（一年以上，债券市场与股票市场，偿还期长，流动性较差，风险比较大） 按交易工具：债券、票据、外汇、股票等 按交易阶段：发行市场和流通市场 按交割时间：现货市场（当日成交，当日、次日或者隔几日交割）和期货市场（交割放在成交后某一约定期间） 按是否有固定场所：场内交易和场外交易 金融工具的种类 按期限长短：短期金融工具（一年以下，商业票据、短期国库券、银行承兑票据、可转让大额存单、回购协议）和长期金融工具 按融资方式：直接融资（国库券、公司券、商业票据和股票）和间接融资（银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单） 按投资者拥有的权利划分：债权与股权 5. 货币政策的工具：公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导。 货币政策的最终目标：经济增长、物价稳定、充分就业、国际收支平衡。基本目标：保持币值稳定、并促进经济增长。 6. 基础货币：金融机构存入中央银行存款准备金、流通中的资金和金融机构库存的现金。=流通中的现金。M1（现实购买力）=M0+各种存款。M2（货币供应量，反映社会总需求的变化和未来通货膨胀的压力）=M1+其他。 7. 再贷款的目的：解决流动性不足的需要；为处置金融风险的需要；用于特定目的的贷款 8. 人民币采用的是直接标价法。 P78 福延费：远期票据贴现。 福费延：买断或包断式票据，是指商业银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。 出口方银行为出口商提供的国际贸易服务包括:国际保理、福费延、出口押汇、出口票据贴现。 2. 商业银行债券投资目标：平衡流动性与盈利性，并降低贷款组合的风险、提高资本充足率。 3. 国债：记账式国债（有交易所，银行间债券市场与商业银行柜台市场）与储蓄式国债。 4. 储蓄式国债：凭证式国债（国家不印制实物，采用收款凭证方式）和储蓄国债（电子式，不可流通）。 5. 央行债券：面向银行间债券市场发行的，期限一般在三年以内的中短期债券，调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。 6. 即期收益率=票面利息/购买价格 持有期利息=（出售价格-购买价格+期间利息）/购买价格 7. 到期收益率=内部收益率 P110 8. 债券投资的风险：价格风险、信用风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、操作风险、政治风险。 9. 现金资产：库存现金、存放中央银行与存放同业或者其他金融机构 10. 中间业务：外汇交易业务、金融衍生品交易、支付结算业务、托管与代理业务 11. 代理业务：代收代付、代理银行、代理证券、代理保险及其他代理业务。 12.代理的种类：法定代理、委托代理与制定代理。 11. 交易业务：外汇交易业务与金融衍生品交易（远期、期货、互换与期权） 12. 远期：交易双方约定在未来某个特定的日期按照约定的价格买卖约定数量的产品，包括利率远期合约与远期外汇合约。 13. 期货：期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间在约定的地点交割一定数量标的物的标准化合约。商品期货与金融期货。 14. 互换：利率互换与货币互换。 15