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Apple Pay入华 　　2015年12月18日，苹果公司和银联同时发布公告称，将在中国推出Apple Pay。经过相关测试和监管部门认证后，Apple Pay将于2016年初推出，届时银联卡持卡人可以将他们的银联卡添加到支持Apple Pay的iPhone、Apple Watch 以及iPad上。 中国论文网 /8/view-7208488.htm 　　Apple经过七年积累推出的Apple Pay是目前市面上最佳的移动支付解决方案，兼顾便利性与安全性。除了美国市场，Apple Pay已进入英国、加拿大与澳大利亚。其美中不足是需要具备NFC功能的POS机支持，而支付基础设施的更新需要较长时间，影响到Apple Pay的推广速度。 　　Apple Pay获得银联和15家银行的支持，包括四大行、邮储银行、八家主要的股份制银行和两家城商行。银联在国内拥有庞大的商户网络，耕耘多年的银联闪付系统QuickPass已覆盖近三分之一的POS机，这些都可以直接为Apple Pay所用。 　　但在中国这个全球最大的移动支付市场上，Apple Pay还面临着支付宝、微信支付等强大对手的竞争。这些本土巨头采用条码和二维码方式，适应目前众多用户的手机和商户收银终端不支持NFC这一现实条件，消费者使用便捷，商户端收银设备的改造投入也小，仅需升级扫描枪;同时，地面推广执行力极强，迅速覆盖大量商户，并启动了中国市场极为有效的利器：对消费者和商户的双向补贴。 　　在支付宝和微信支付基本占领手机线下支付市场，而且众多互联网玩家包括百度、京东、小米力推支付产品的情况下，Apple Pay想在中国站稳脚跟并不容易。 　　最佳移动支付产品 　　苹果公司在2014年9月发布移动支付产品Apple Pay。Apple Pay基于NFC技术，并引入了国际芯片卡标准化组织（EMVCo）于2014年4月发布的支付令牌（Payment Token）技术，通过令牌代替主账号（PAN）在支付网络中传递，有效减少信用卡号泄露的风险，再结合苹果自有的Touch ID 技术，进一步减少密码（PIN）泄露的风险，同时带来更大的便利性。 　　在商业模式上，Apple Pay并没有仿效其他移动支付产品的免费策略。Apple向发卡行收取一定的手续费，对于信用卡交易，Apple每次收取交易金额的0.15%;而对于借记卡交易，Apple收取固定收益，即每次交易收取0.5美分。Apple Pay的收入规模不大，苹果推出此项服务的主要目的是增强人们对苹果硬件和软件的依赖度。 　　Apple Pay是一个整合了各种技术以及资源的产品，其构成比较复杂，核心组件包括以下五个部分： 　　NFC：Apple Pay的NFC天线、控制器和安全元件均集成在iPhone手机和Apple Watch中，分别由安华高科技（Avago Technologies Limited）、恩智浦（NXP Semiconductors）供货。对于Apple Pay来说，安全元件负责管理认证过程和支付交易过程。 　　支付令牌：Apple Pay采用EMVCo制定的支付令牌，减少了银行卡卡号泄露的风险。EMVCo由Europay、MasterCard、Visa成立，旨在推进芯片卡标准，JCB、American Express、银联随后也成为EMVCo会员。支付令牌（Payment Tokernisation）标准由EMVCo于2014年4月发布。 　　传统电子支付参与方一般有持卡人、商户、收单方、支付网络、发卡方五个主体参与，支付令牌机制则新增了令牌请求方（Token Requester）与令牌服务提供方（Token Service Provider）两个主体。在支付流程中，令牌服务提供商根据令牌请求方提供的卡号生成令牌之后，便将令牌作为卡号的替代在支付流程各环节之间传递，从而大为减少卡号被泄露的风险，提高支付安全性。在Apple Pay中，Apple作为令牌请求方，卡组织作为令牌服务提供方。 　　指纹识别（Touch ID）：苹果于2013年在iPhone 5S上推出了由AuthenTec（2012年7月被苹果收购）开发的按压式指纹识别技术，代替密码输入。Touch ID不是对设备安全密码的替换，而是让用户可以使用复杂的设备密码，同时不损失便利性。既提高了安全性，又提高了便捷性。 　　Secure Enclave：Secure Enclave基于ARM架构芯片中的安全区（TrustZone），作为iOS设备内部的安全执行环境，可以用来处理敏感信息。指纹传感器接口和驱动程序被封装在运行在TrustZone的Secure OS中，任何第三方应用都无法访问指纹传感器，无需担心指纹信息泄漏;所有指纹相关信息通过多道加