4理财规划师之退休养老规划.pptVIP

企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的____。企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的____。( ) （A）1/12 1/5 （B）1/12 1/6 （C）1/6 1/12 （D）1/8 1/12 B 小测试： 2005年12月国务院发布了《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，《决定》要求个体工商户和灵活就业人员的缴费比例统一规定为（ ）。 （A）20％ （B）28％ （C）29％ （D）19％ A 小测试： 企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的____。企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的____。( ) （A）1/12 1/5 （B）1/12 1/6 （C）1/6 1/12 （D）1/8 1/12 B 小测试： 我国的企业年金基金实行 ( )。 （A）完全积累制 （B）部分积累制 （C）现收现付制 （D）积累制 A 谢谢大家！ 案例： 第四步，制定方案： 1.退休基金缺口＝2250000－320714＝1929286元 2.退休前的投资收益率为6％ 3.计算：“定期定投” N=20； I/Y=6； FV= 1929286； CPT PMT=52447 若夫妇俩每年的节余没有这么多，怎么办呢？ 案例： 第五步，调整方案——推迟退休时间： 若退休推迟5年，60岁退休，则： 退休后第一年的生活费用：90000×（1＋3％）5＝104335元 退休后生活费用总计：104335×20年＝2086700元 35岁初10万元增值到60岁初为：429187元 N=25； I/Y=6； PV=-100000； CPT FV=？ 退休基金缺口： 2086700－429187＝1657513元 案例： 计算“定期定投”额度： N=25； I/Y=6； FV=1657513； CPT PMT=30211 理财规划师的建议：将退休年龄推迟至60岁，并且从现在开 始，每年将30211元投资于收益率达到6％的投资组合中。 货币时间价值在退休规划中的应用 退休规划 【例】老李今年40岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元。老李预计可以活到85岁，老李拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。老李在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。问老李每年应投入多少资金？ 第一步：计算老李60岁时退休基金必需达到的规模 第二步：10万元的启动资金到老李60岁时增长为： 案例： 王先生夫妇今年均刚过35岁，打算55岁退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为9万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。夫妇俩预计可以活到80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金，每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩情况比较特殊，均没有缴纳任何社保费用。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为3％。问夫妇俩每年年末应投入多少资金？ 案例： 第一步，确定退休年龄：55岁 第二步，预测退休收入： 据给出的信息，夫妇俩退休后没有任何收入。 第三步，计算退休基金缺口： 1.目前10万元的退休启动资金至55岁时增值为：320714元 N=20； I/Y=6； PV=-100000； CPT FV=？ 2.退休基金缺口＝2250000－320714＝1929286元 案例： 第四步，制定方案： 1.退休基金缺口＝2250000－320714＝1929286元 2.退休前的投资收益率为6％ 3.计算：“定期定投” N=20； I/Y=6； FV= 1929286； CPT PMT=52447 若夫妇俩每年的节余没有这么多，怎么办呢？ 案例： 第五步，调整方案——推迟退休时间： 若退休推迟5年，60岁退休，则： 退休后第一年的生活费用：90000×（1＋3％）5＝104335元 退休后生活费用总计：104335×20年＝2086700元 35岁初10万元增值到60岁初为：429187元 N=25； I/Y=6； PV=-100000； CPT FV=？ 退休基金缺口： 2086700－429187＝1657513元 案例： 计算“定期定投”额度： N=25； I/Y=6； FV=1657513； CPT PMT=30211 理财规划师的建议：将退休年龄推迟至60岁，并且从现在开 始，每年将30211元投资于收益率达到6％的投资组合中。 退休养老规划 退休养老规划的原则 退