104机动车辆保险精要.ppt

* 00* 全车盗抢险 负责保险车辆因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成车辆的全部损失， 以及期间由于车辆损坏或车上零部件、附属设备丢失所造成损失的赔 偿责任。 王小姐的QQ被撬开了车门，放在车里的1万元现金被偷走。她以投保了盗 抢险为由向保险公司索赔却被告知拒赔,合理吗? 目前国内盗抢险全称为“全车盗抢险”，根据合同保险责任一般包括两项：一是保险车辆（含投保的挂车）全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案证实满三个月未查明下落；二是保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺后受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。即赔偿条件必须为整车被盗被抢，且公安机关立案，如盗抢未遂则不属于赔偿范围。所以，诸如“非全车遭盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃”等情形都是属于盗抢险的责任免除事项，是不予赔偿的。 * 00* 另外，全车盗抢险承保的范围是车辆本身，像现金、电脑等经常被放置在车内的物品都不属于承保范围。因此，对于车主来讲，值钱的东西还是别放在车上为好。 * 00* * 00* 机动车车上人员责任险（第三者责任险的附加险） 指发生意外事故，造成保险车辆上人员的人身伤亡，依法应由被保险 人承担的经济赔偿责任，保险人负责赔偿。 以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的保险。 * 00* 案情：古英(化名)是义乌市苏溪镇人，家有60多岁的父母和读书的两个孩子及其在家务 农的妻子，一家五口主要靠古英开自备桑塔纳轿车载客维持家用。2003年11月21日，古 英将其所有的桑塔纳轿车向金华某保险公司投保了基本险和附加险中的车上责任险(车上 座位)每座2万元，保险期限自2003年11月22日起至2004年11月21日止。保险合同约定， 投保了本附加险的机动车辆在使用过程中，发生保险事故，致使保险车辆上车上人员的 人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人在保险单所载明的该保险赔 偿限额内计算赔偿。2004年3月28日晚，古英因雇车人要求驾驶已投保的桑塔纳自备轿 车，从义乌苏溪到东阳江北街道办广福路南侧，于车内遭犯罪分子抢劫杀害。2005年4月 19日，古英的法定继承人以古英已投保驾驶员座位险2万元为由向婺城区人民法院起诉要 求理赔。金华某保险公司认为，古英在车上遭抢劫遇害，不属于车上人员险，保险人不 应承担责任。 评析：保险法第52条规定，人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。古英与金华某保险公司签订的机动车辆保险合同，是财产保险合同，属责任险范畴。根据我国保险法第50条第2款规定，责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。古英与金华某保险公司签订的机动车辆保险合同，也明确了保险人承担的保险责任，是由被保险人承担的经济赔偿责任。 * 00* * 00* 结合本案，金华某保险公司所承担的保险责任，应为投保人古英对他人依法应承担的民事责任。被保险人古英的人身遭受损害，不属于第三人所发生之损害。故本案古英的意外身亡，不属古英与金华某保险公司签订的机动车辆保险合同所约定的保险责任范围，保险人不应承担责任。 * 00* 江西省定南县某单位的一辆解放牌轻卡车在保险公司投保了车辆基本险后，又按核定座位数每座投保了20000元的车上人员责任险等附加险种，在保险期限内，驾驶员黄某(该单位聘用司机)，在赣粤高速公路上施工路段行驶时与一辆装载车相撞，造成车损和驾驶员黄某死亡。该单位按照劳动部门的有关规定对驾驶员黄某的家属进行了抚恤，抚恤金116000元，该单位认为事情已结。而后保险公司也按照保险条款的规定除对车损进行赔偿外，还对被保险人之驾驶员黄某死亡按照车上人员责任险的规定赔偿了20000元。 * 00* 事后，驾驶员家属得知保险公司按照驾驶员的死亡，已对被保险人进行了赔付时，即向该单位索要这笔保险赔偿金。该单位以保险费为单位所交和“谁投保谁受益”的原则为由，拒不支付，驾驶员家属刘某和黄某遭到拒绝后向法院提起诉讼，请求定南某单位将保险公司按照车上人员责任险的规定赔付给该单位的保险赔偿金返还给驾驶员家属刘某和黄某。? ?评：从车上人员责任险的保险条款来进行分析，首先，从车上人员责任险保险条款之保险责任规定“投保了本保险的机动车辆在使用过程中，发生意外事故，造成保险车辆上人员的人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人负责赔偿。”中可以看出，被保险人所承担的经济赔偿责任是依法必须负责的。如果该单位未参加保险，也必须支付该笔赔偿金。现在，该单位通过保险的方式，将这种依法必须负责的风险向保险人进行了转嫁，减轻了被保险人的损失。其次，从保险条款的赔偿处理规定上来看，“车上伤亡人员按《道路交通事故处理办法》规定的赔偿范围、项目和标准以及保险合同的规定计算赔偿，但每人最高赔