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金融监管局 DLB_WSS/7060/1/14/2012/LB 华沙2012年3月20日 决议 根据1997年8月29日颁布的银行法第481条第2款和1960年6月14日颁布的行政法规第104条第1款以及2006年7月21日颁布的有关金融市场监管政策法规， 按照银行法第481条第1款规定，根据接收到的来自于卢森堡大公国监管局的通知 - 关于中国工商银行（欧洲）有限公司计划在波兰共和国境内开设分行并从事经营活动，金融监管局 兹规定以下经营条件： 中国工商银行（欧洲）股份有限公司在波所设分行在与客户签订合同之前，最晚不迟于向客户提供服务之前，在客户完全了解且不产生歧义的情况下，需告知客户以下信息： 中国工商银行（欧洲）有限公司是一家信贷机构，总部设在卢森堡，经当地政府审批同意在波兰境内开设分行，其业务经营受卢森堡大公国监管，而不是波兰金融监管局（KNF），其法律依据为1997年8月29日颁布的银行法第141条第2款， 资金存放的地点和方法、按照客户要求或者时间规定的取款原则。 中国工商银行（欧洲）股份有限公司在波所设分行的联络资料，设具体联络人，以便可以直接与客户联系和沟通； 中国工商银行（欧洲）股份有限公司在波所设分行的存款担保（保证金或存款保险）方式，具体包括： 担保机构（名称、地址、网址）， 最高担保金额和限额以及手续费， 被授权可以收取罚款的法警， 根据法规规定，存款担保产生的索赔执行方式，(其中包括所需要文件、申请期限，联系地址、联络语言、赔偿损失期限)， 根据银行法和卢森堡法律关于客户信息的保护规定，银行应该告知客户其资料和信息将作为银行的保密信息进行保存，包括保存位置以及处理办法， 金融监管局所颁发的该决议的内容 可以申请获知其他信息，即第2条所列出信息。 除了按照第1条内容，中国工商银行（欧洲）股份有限公司在波所设分行在经营中，与客户签订合同之前，最晚不迟于向客户提供服务之前，在客户完全了解且不产生歧义的情况下，还需告知客户以下信息： 中国工商银行（欧洲）有限公司及其波兰分行在波兰进行合法经营的法律依据以及客户了解这些规定的方法， 中国工商银行（欧洲）有限公司所需要遵循的行为规范以及这套规范的出版位置。 中国工商银行（欧洲）股份有限公司在波所设分行在进行经营活动是有责任确定，其所作广告和市场行销行为均不会对他人产生误导，所提供信息应正确而不产生歧义，在1,2条中有所规定。 第1,2条所列信息，中国工商银行（欧洲）有限公司有责任在以下地点，向客户提供信息： 提供服务的地点， 签订合同地点， 网页， 向客户提供的信息类文件。 为保证可以执行第4条规定，中国工商银行（欧洲）有限公司需确保，在波兰所设分行的当地简介材料、网页上发布的信息中使用尽可能清楚易懂的字母和标志符号，对这些信息在该决议第1条第1）点以及4）点中的a）和b）中有所规定。 中国工商银行（欧洲）有限公司在确定信息的准确性后，应立即公布波兰语的财务报表，并随时公布在总部所在国以及受到金融监管的国家针对该信贷机构所做任何决定的相关信息。 中国工商银行（欧洲）股份有限公司在波所设分行在进行经营活动时，有责任避免利用在银行服务市场使用依靠非市场化竞争机制而产生的竞争优势，具体来讲，即不适应波兰银行业服务市场的经营规则和监管制度而产生的经营行为。 中国工商银行（欧洲）股份有限公司在波所设分行有义务确认，所有关于签订合同的民事行为都要满足与其他波兰境内银行相同的条件，并经过波兰法院的审查。 中国工商银行（欧洲）股份有限公司在波所设分行有义务适应金融监管局提出的要求，这些要求是指分行应以符合总体利益为原则，具体讲就是指应以保护消费者的利益，保证商业经营安全，且不违反法律或不增加金融市场系统风险为前提从事经营活动。 依据 2012年2月14日，金融监管局收到中国工商银行（欧洲）有限公司提出的在波兰成立分行并进行经营活动的申请，其计划经营范围包括： 吸收存款以及其他可偿还资金， 提供贷款，其中包括：消费信贷，抵押贷款，有或无追索权的保理业务，贸易融资服务（包括福费廷）， 提供“支付业务”，应符合2007年11月13日欧盟议会颁布的有关市场内部支付服务的第2007/64/WE指示中第4条3款规定定义。 发放和管理其他形式的资金支付，（如信用卡、旅行支票和银行汇票）， 提供和确认担保和义务 通过以下手段，完成自有账户和客户账户的交易： 货币市场工具（支票、票据、存款证等等） 外汇 “期货”类金融产品的期权和期货合约 利率和货币兑换工具 转让有价证券 安全存储， 提供服务并在几个领域进行经营活动，包括A（第1,2,3,7点）、B（2,4,5,7点），2004年4月21日欧盟议会颁布的有关金融工具市场的第2004/39/WE指示附件I中C部分（第1,2,3,4,5,6