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国际货物运输保险 第8章 保险概述 8.1 风险概述 风险的定义 广义：风险就是不确定性。 从保险的角度，风险是指客观存在的发生损失的不确定性 风险的种类 1、按风险的性质划分： （1）纯粹风险：只有损失机会而没有获利可能 （2）投机风险：既有损失的机会也有获利可能 2、按照风险致损的对象划分: （1）财产风险：各种财产损毁、灭失或者贬值的风险 （2）责任风险：行为人的行为或不作为导致他人财产损 失或人身伤亡而应承担经济赔偿责任的风险。 （3）信用风险：义务人违约或违法行为给权利人造成经 济损失 （4）人身风险：个人的疾病、意外伤害等造成残疾、死 亡的风险。 风险的特征 1、客观性 　 2、偶然性 　 3、损害性 　 4、不确定性 　 5、相对性（或可变性） 风险管理对策 一、风险管理含义 指风险主体在对风险进行全面的识别、分析与衡量的基 础上，采取技术措施进行损失控制并安排相应的融资措施对 损失进行补偿，以最小的成本，使风险造成的损失降到最低 程度，使风险主体获得最大安全保障的一系列管理活动。 二、风险管理的发展 风险管理产生于美国。1929年经济大危机与社会政治变 动，1953年8月12日通用汽车公司在密执安州的一个汽车变 速箱厂因火灾损失了5000万美元，推动了美国风险管理活动 的兴起。1979年3月美国三里岛核电站的爆炸事故，1984年 12月3日美国联合碳化物公司在印度的一家农药厂发生了毒 气泄漏事故，1986前苏联乌克兰切尔诺贝利核电站发生的核 事故 ，大大推动了风险管理在世界范围内的发展。 20世纪60年代迅速发展。1975年美国成立了“风险与保 险管理协会”，该协会于1983年通过了“101条风险管理准 则”，使风险管理趋向规范化。风险管理被现代发达国家广 泛使用，成为企业的一个重要部门。 三、风险管理对策 （一）风险控制法 1、避免风险：消极躲避风险 2、损失控制——积极主动 （1）损失事先预防 （2）损失事后抑制 3、非保险风险转移 （二）风险财务处理法 1、风险自担——被动承担、主动承担 2、保险 8.2 保险的定义及种类 保险的定义 从不同角度对保险的解释 1、字面上：保险是对危险的保障 2、经济学角度：一种补偿损失的经济制度 3、社会保障角度：一种互助的社会保障制度 4、法律角度：保险人与被保险人之间签订的补偿损失 或给付保险金的合同 5、风险管理角度：用财务手段转移风险的方法 本书的概念： 仅指商业保险，即保险合同当事人通过订立保险合同 而建立的民事法律关系。 保险的种类 一、以实施方式为标准划分 1、自愿保险：指投保人和保险人双方在自愿的基础 上，通过签订保险合同来建立保险关系的保险。 2、强制保险(法定保险)：根据国家有关法律、法规或 行政命令的有关规定，强制被保险人必须参加的保险。 机动车交通事故责任强制保险责任限额（2008年2月1日后） 　1、机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额 　　■死亡伤残赔偿限额：110,000元人民币 　　■医疗费用赔偿限额：10,000元人民币 　　■财产损失赔偿限额：2,000元人民币 　2、机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额 　　■死亡伤残赔偿限额：11,000元人民币 　　■医疗费用赔偿限额：1,000元人民币 　　■财产损失赔偿限额：1,00元人民币 二、以保险保障对象为标准划分 1、财产保险 又称财物保险、损害保险，是以补偿财产的损失为目的 的保险。  财产保险有广义和狭义之分，广义的财产保险包括有形 财产保险和无形财产保险。狭义的财产保险以有形财产作为 保险标的。 有形财产保险指将有形的物质财产作为保险标的的保险。 无形财产保险指以无形利益为保险标的的保险。 财产保险种类 海上保险：marine insurance 货物运输保险：cargo insurance 火灾保险：fire insurance 运输工具保险：vehicle coverage 工程保险：engineering insurance 农业保险：agriculture insurance 2、责任保险 责任保险是以被保险人依法应承担的民事损害赔偿责任 为保险标的，以受害者（即第三人）请求被保险人的赔偿为 保险事故的保险。 该保险是以被保险人依法应承担的责任为保险标的，其 保险金额就是被保险人向受害者所赔偿的损失价值。 财责任保险种类 公众责任保险：餐