个人理财综合题详解.docxVIP

一、单选题： 1. 在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，（）。 A. 客户获取由此产生的收益并承担风险 B. 客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险 C. 客户和银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险 D. 客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险 答案：A 解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用自己，并获取和承担由此产生的收益和风险。 2. 关于私人银行业务，下列表述不恰当的是（）。 A. 实际上属于综合化服务 B. 限于为客户提供资产管理、投资规划 C. 向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务 D. 金融机构可从中收取服务费 答案：B 解析：私人银行业务是一种面向高净值客户所提供的金融服务，它不仅为客户提供投资理财产品，还为客户进行个人理财。私人银行业务包括但是不限于资产管理和投资规划。 3. 下列不属于商业银行理财顾问服务的是（）。 A. 个人投资品推介 B. 投资建议 C. 综合理财服务 D. 财务分析与规划 答案：C 解析：按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务是是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 4. 下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。 A. 超出其能力的民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意 B. 完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人 C. 限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动 D. 十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人 答案：B 解析：完全不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。B选项描述错误，本题选B。 5. 个人外汇账户按账户性质区分为（）。 A. 结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户 B. 境内个人外汇账户和境外个人??汇账户 C. 贸易项目和融资项目 D. 经常项目和资本项目 答案：A 解析：个人外汇账户按账户性质分为：结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户。 6. 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）。 A. 在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理 B. 将客户移交持有理财师专业证书的理财业务人员 C. 在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理 D. 将客户带到理财专区并自行为其办理 答案：B 解析：商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。本题选B 7. 下列银行个人理财业务人员的行为符合信息保密准则要求的是（）。 A. 与本机构同事谈论客户的社会地位 B. 任何情况下都坚守客户信息，不向单位或个人泄露 C. 在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案 D. 将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构 答案：C 解析：银行个人理财业务人员的行为需符合信息保密准则，不得与本机构同事谈论客户的社会地位，也不得将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构，在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案，故A、D选项错误，C选项正确；司法机关有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划，因此并不是任何情况下，银行业务人员都坚守客户信息，不向单位或个人泄露，若是司法机关按照法定程序进行相关执法活动，银行业务人员应当积极协助，故B错误。 8. 民事活动中最核心、最基本的原则是（）。 A. 自愿原则 B. 诚实信用原则 C. 公平原则 D. 等价有偿原则 答案：B 解析：平等的民事法律主体之间进行民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用的基本原则。诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实，守信用，正当行使权力和义务。诚实信用原则是民事活动中最核心，最基本的原则。本题选B。 9. 商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，不恰当的行为是（）。 A. 掩饰理财产品的风险状况 B. 评估客户的财务状况 C. 了解客户的风险承受能力 D. 了解客户的风险偏好 答案：A 解析：《商业银行理财产品管理办法》规定，商业银行应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，不得