货币银行学4方案.ppt

银行券和纸币的区别在于： 纸币是从货币的作为流通媒介的职能中产生的；而银行券则产生于信用关系，是在货币作为支付手段职能的基础上产生的。 纸币是由政府发行、依靠国家权力强制流通的；而银行券则是由银行通过短期商业票据贴现方式发行的。 纸币不能兑现，而银行券可以兑现。 纸币如超量发行就会贬值，而银行券不会贬值。 但银行券不贬值需要一定的条件：一是银行券的发行量要以银行贴现的商业票据为依据；二是银行券必须能随时兑换贵金属货币，即银行券要有信用和黄金双重保证。 借贷资本与高利贷比较 区别 高利贷 借贷资本 利率 利率极高，几乎没有什么限制 利率大于0而小于社会平均利润 反映的经济关系 反映高利贷者和小生产者的不平等经济关系以及奴隶主、地主瓜分剩余甚至必要劳动产品的关系 反映借贷双方共同分担剩余价值的关系 借贷用途 主要用于消费，以满足消费需求作为借款的目的 主要用于生产经营活动，以扩大生产为借款目的 对社会生产力的影响 使生产者与生产资料分离，破坏了社会生产力的发展 使生产者与生产资料相结合，促进了社会生产力的发展 资本来源 主要来源于富人的货币 来自社会各阶层，主要是闲置的产业资本和商业资本 四、信用的作用 信用具有调剂资源余缺不均的功能 信用具有促进投资规模扩大的功能 信用具有提高消费总效用的功能 信用具有调节国民经济的功能 信用也具有加大商品经济的内在矛盾，增加经济危机可能性的消极功能 第二节 信用的基本形式 一、商业信用 二、银行信用 三、国家信用 四、消费信用 五、民间信用 六、国际信用 一、商业信用 定义：商业信用是厂商在进行商品销售时，以延期付款即赊销形式所提供的信用，它是现代信用制度的基础。（赊销，预付货款）——商业票据 必要性 商品经济条件下，各企业之间的生产时间和流通时间经常不一致 ，使商品运动和货币运动在时间上、空间上产生脱节。 现金的支付，存在“卖不出”与“买不进” 的矛盾，影响生产的正常进行。 特点 商业信用的债权人与债务人都是企业。 商业信用是一种商品资本信用。 商业信用和产业资本的动态一致性。 局限性 规模受生产经营企业所拥有的资金数额的制约。 有严格的方向性限制。 范围受到限制。 是一种短期信用。 掩盖企业经营管理中存在的问题，并有可能对相邻企业产生连锁影响。 二、银行信用 广义的银行信用是指金融机构（包括银行和非银行金融机构）以货币形态向社会和个人提供的信用。 狭义的银行信用仅指银行提供的信用，它的基本形式是吸收存款和发放贷款。 银行信用是在商业信用发展到一定水平时产生的，它的产生标志着一个国家信用制度的发展与完善。 特点 银行信用的主体与商业信用的主体不同。 银行信用是以货币形式提供的信用。 银行信用期限灵活。银行信用既可以提供短期信用，也可以提供长期信用。 是一种间接信用。 银行信用与产业资本的动态不完全一致。 银行信用与商业信用的需求变化不同。 银行信用的可控性强。 社会资金以银行为中心集散，易于统计、控制和管理。 三、国家信用 以国家为债务人，筹措资金来解决财政需要的一种信用形式。国家信用有多种形式，如发行各种政府债券、向银行借款、向国外借款以及在国际金融市场上发行债券等。——国库券、公债 作用 调节财政收支的短期不平衡 弥补财政赤字 调节经济与货币供给 国家信用与银行信用的关系 国家信用有时可以动员银行信用难以动员的资金。 国债筹资的资金比较稳定，而银行存款的稳定性则较差 两者的利息负担者不同。 我国国家信用发展 到1968年国家内外债全部还清。69年停止发行全国性国债。1969年5月11日，人民日报宣布我过程为世界上第一个“既无内债，又无外债”的国家。 1979年4月中央提出“调整改革整顿提高”方针，国家财政收入连续下降，出现较大的赤字。1979年、1980年分别为-170.67，127.50亿元。向中央银行透支，引起物价上涨。 1994年以后财政不能向银行透支。内债发行规模迅猛增加。 四、消费信用 消费信用是企业、银行和非银行金融机构对消费者个人提供的信用，利用赊销和分期付款等方式推销耐用消费品或房屋等对消费者提供的信用。消费信用的存在是社会生产发展和人们消费结构变化的客观要求。 （一）消费信用的形式 赊销：商品赊销多用于日常零星的购买，属短期信用。包括：（1）信用卡消费（2）分期付款。 消费信贷：银行和非银行机构采用信用放款或抵押放款的方式，向消费者提供主要用于购买高档耐用消费品的信用方式 （二）消费信用的作用 刺激生产，引导企业加快技术改造。促进产品升级换代，发挥消费市场导向的作用，引导企业的生产方向。 提高消费效用，可以满足消费需求，以引导消费趋向。 刺激内需，拉动经济增长。 为大量银行资本找出路，提高资本的使用效率，改善社会消费结构。 五、民