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财产保险概述 --WINDlzh 目录 财产保险概述 主要内容 财产保险的概念 广义财产保险 中义和狭义财产保险 财产保险的分类 财产保险的概念 财产保险的概念 财产保险的概念 我国《保险法》第92条规定：“财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。” 财产保险是人类在同自然灾害和意外事故长期斗争中产生发展起来的，它以各种财产物质和有关利益为保险对象，补偿被保险人的经济损失，是一种经济补偿制度。 广义财产保险 广义财产保险 财产保险是指保险人对被保险人的财产及其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故而遭受经济损失时给予补偿的保险 财产保险中所指财产除了包括一切动产、不动产、固定的或流动的财产以及在制的或制成的等有形财产外，还包括运费、预期利润、信用及责任等无形财产和利益。 中义和狭义财产保险 财产保险的分类 财产保险的分类 本课程中财产保险的分类 根据财产保险定义、各种财产保险特殊性及我人保公司产品线划分，本课程中讲解相对狭义的财产保险，包含：企业财产保险、机器损坏保险、利润损失保险、家庭财产保险、工程保险 其他如运输工具保险、货物运输保险、农业保险、信用保险、保证保险及责任保险等分类由其他专门的产品线部门讲解。 目录 第一节 企业财产保险 主要内容 企业财产保险概述 企业财产保险的主要内容 1.保险标的 2.保险责任和附加责任 3.除外责任 4.保险价值、保险金额和免赔额 5.保险费率 6.赔偿处理 企业财产保险 概述 企业财产保险概述 财产保险是在传统的火灾保险的基础上演变和发展而来的，主要承保火灾以及其他自然灾害和意外事故造成的保险财产直接损失。 我国常用险种：基本险、综合险及一切险 企业财产保险 保险标的 企业财产保险的保险标的 企业财产保险适用范围广泛，一切工商、建筑、交通运输、饮食服务行业和国家机关、社会团体等均可投保。 其标的包括 投保人所有 或 代他人保管 或 与他人共有 而由投保人负责的财产。 但前提条件是投保人对其所投保财产必须具有保险利益，否则保险合同不能生效。 企业财产保险 保险标的 企业财产保险的保险标的 企业财产保险 保险标的 企业财产保险 保险责任 企业财产保险 基本险 保险责任 一般采取列明风险方式确定保险责任，保险标的只有遭受保险条款中列明意外事故并造成损失时，保险人才承担赔偿责任。 条款中的意外事故是指被保险人不可预料的以及无法控制并造成损失的突发事件。 火灾，爆炸，施救、抢救造成保险标的的损失，必要的合理的费用支出 (2009版基本险条款中保险责任还包含雷击、飞行物坠落) 企业财产保险 保险责任 基本险主要责任：火灾、爆炸 火灾：在时间上或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。 企业财产保险 保险责任 企业财产保险 保险责任 典型火灾 建筑物火灾 森林火灾 企业财产保险 保险责任 不属于火灾责任的事件 生产生活中有目的的用火 烘烤、烫、烙造成的焦糊变质 用电设备使用过度、电路原因造成发热导致自身损毁等。 企业财产保险 保险责任 爆炸： 物理性爆炸 化学性爆炸 企业财产保险 保险责任 典型的物理性爆炸 锅炉爆炸 蒸汽管道爆炸 企业财产保险 保险责任 典型的化学性爆炸 烟花爆竹 瓦斯、煤气爆炸 企业财产保险 保险责任 基本险主要责任： 施救、抢救造成的保险标的损失 必要合理的施救费用 企业财产保险 保险责任 企业财产保险 基本险 附加责任 基本险条款免除自然灾害等造成的损失。 为适应投保人的某些特殊需要，保险条款设计了多种附加风险。 如果投保人在基本险的基础上附加这些风险，可以扩大保险责任，得到更多的保障 企业财产保险 保险责任 企业财产保险 综合险 保险责任 综合险条款较基本险条款扩展部分自然灾害造成的损失，包括雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉。 此外，综合险条款还扩展飞行物体及其他空中运行物体坠落及三停事故造成损失。 (2009版条款中雷击、飞行物坠落属于基本险条款责任) 企业财产保险 保险责任 综合险保险责任：自然灾害 1、雷击： 2、暴雨： 3、洪水： 4、台风、暴风、龙卷风： 5、雪灾、冰凌： 6、雹灾： 7、泥石流、崖崩、突发性滑坡： 企业财产保险 保险责任 典型自然灾害 雷击 龙卷风 企业财产保险 保险责任 典型自