10下金管(双)课件6要点分析.pptVIP

第一节 行业自律 一、行业自律组织及其意义 封建社会的行会组织较为松散，一般采取自愿结合的方式，其职责多局限于制定本行业的行为规范以及产品的最低价格，以防止本行业内部的价格恶性竞争以致损害本行业的整体利益 现代经济中的行业自律组织，大多为本行业的非营利性社团法人，它们举办本行业的各种交流活动，召开本行业的研讨会等，其职责一般为制定本行业的行业标准、维护本行业的竞争秩序。 在大多数国家，行业自律组织多代表本行业同政府进行交涉，同时亦对本行业成员的行为进行规范并向社会负责。 行业自律组织的存在及其自律行为对行业的稳定发展必不可少，它能够防止过度竞争，减少社会的交易成本，降低政府的监管费用，在保护生产者与消费者的利益方面发挥着积极的作用。 金融业自律组织一般由金融业同业自愿组成，以谋取和增进全体会员机构的共同利益为宗旨。金融业行业自律组织是金融监管体系的重要组成部分，它不仅可以解决金融同业之间的约束和自律问题，而且有助于加强金融业的监管，改善金融机构的经营环境。 （一）建立良好金融秩序的需要  随着我国金融改革的日益深化，金融市场发展迅速，金融技术、业务和制度创新日新月异，市场主体日益增多，竞争日趋激烈。部分金融机构由于自律意识欠缺，往往盲目竞争、冒险经营甚至违规操作，加大了金融机构运作的风险。虽然近年来，国家相继颁布并实施了一些金融法规，但金融机构的经营秩序依然不太理想，不合理的竞争依然存在。建立良好的金融秩序需要各方面的共同努力，除了继续加强审慎监管和完善金融机构的自身内控机制以外，通过建立金融业行业自律组织，可以督促会员机构自觉执行国家金融法律、法规和规章，协调金融同业在竞争、发展中的关系，从而为金融业的发展创建一个公平、合理、规范的竞争新秩序。 （二）改善金融市场环境的需要 目前，我国正处于向市场经济转轨的过程中，法律体系及相应的政策配套措施还很不健全，金融市场不成熟，市场环境不完善。通过建立金融业行业自律组织，一方面有助于加强金融机构与政府部门、中央银行、监管当局、企业界、经济界的联系，反映金融业的意愿和要求；另一方面也有助于加强金融同业之间的信息交流与合作，降低金融机构的经营风险。 （三）实行对外开放和参与国际市场竞争的需要  按照世界贸易组织规定，我国金融市场将在未来几年内逐步扩大开放领域，最终将对进入我国的外资金融机构全部实行国民待遇，因此，我国金融业的发展面临着前所未有的机遇和挑战。成立金融业行业自律组织不仅可以促进金融同业间的合作，提高行业的整体竞争力，而且有助于进一步推动我国金融业的国际交流与合作，参与国际市场竞争。 （四）转换监管当局职能的需要 目前，我国金融监管当局在一定程度上承担着行业自律组织的职能，如协调金融机构之间以及金融机构与客户之间的关系，为金融机构提供大量的法律服务，代表金融机构与司法部门、政府部门协调关系，提出修改或制定相关法规的建议，审批金融业务规章和规范业务标准并制定行业规范，通报不良客户“黑名单”以及组织行业业务交流等，这样做不符合市场经济的运行规律，容易分散监管当局的注意力，不利于金融监管的有效实施。因此，通过建立金融业行业自律组织来转换监管当局的职能是很有必要的。 二、行业自律组织的一般功能 （一）充当金融业的行业自律管理机构  金融业行业自律组织的充当金融业的行业自律管理机构是金融业行业自律组织的基本功能。 金融市场的参与者都有自发维护市场竞争秩序的内在动力，金融业通过制定同业自律公约以及有关业务规章和收费标准可以加强会员机构的自我约束能力，监督其遵守国家的有关法律、法规，建立公正、合理、平等的市场竞争秩序，维护金融市场的安全与稳定。 （二）充当金融业同业之间的协调机构 一是行业内部的协调。行业自律组织可以依法公正地处理会员机构之间的业务纠纷和矛盾，确保会员机构之间保持良好的业务关系，建立公正、合理、平等的市场竞争秩序。 二是负责行业与公众的协调。这一方面可以使公众及时、准确地了解各家金融机构及整个行业的经营和发展状况，另一方面也可以向会员机构及时反映社会公众对金融服务的意见和要求，以增进会员机构与广大客户的联系。 三是与其他行业的协调。行业自律组织可以代表整个行业与其他行业开展对话与合作，以维护金融业的利益。 四是与立法和司法机关、政府相关部门、中央银行及金融监管当局的沟通协调。行业自律组织可以向这些部门提供有关金融业的咨询，反映金融业的意愿和要求，为金融业的健康稳定发展争取一个良好的法律和政策环境。 （三）充当金融业的服务机构 金融业行业自律组织的充当金融业的服务机构的这一功能的覆盖面很广，搞好行业自律，做好协调工作都是服务。 一是提供信息服务。行业自律组织通过建立信息共享机制来加强会员机构间的信息沟通和交流，并为会员机构提供法律、法规和政策制