高端客户保险观念宣导资料精要.ppt

高端人士财富目标新变化 创造更多财富 财富安全 高品质生活 财富传承 子女 教育 创造更多财富 高品质生活 财富 传承 财富安全 子女教育 《2013招商贝恩财富报告》 2011年财富目标 2013年财富目标 富人理财趋于保守 私人银行进军高端市场 需求广阔，能量巨大 人寿保险特有的属性和优势 安全性——特有的机制，保障财富安全，价值无忧 杠杆作用——透过特有的保障机制创造一大笔的生命资产，以应对突发危机，并提供继承财富所需的大笔现金 独占性——法律规定保险属于专属个人资产，不得强制用于偿债，从而建立企业和个人资产的防火墙 避税功能——将应税资产转移为免税资产 融资便捷——保单质押贷款，创造现金流 控制权——透过给亲属投保传承财富，但依然拥有控制权 受益人指定——透过“受益人的指定和变更”权利，生前做好财富分配，并影响继承人。 意识逐渐觉醒！ 人寿保险的5不功能 不会抵债的财产——《合同法》第73条 不被查封罚没的财产——《保险法》第24条 不需要纳税财产——《税法》第4条 不存在争议的财产分配——《保险法》第39条 人寿保险公司不得破产解散——《保险法》第89条 1、不会抵债的财产 《合同法》第73条 因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。 最高人民