第讲金融业电子商务分析.ppt

* * 电子商务对保险中介的影响 　　1．保险中介産的原因。 我们知道，保险市场中的信息不对称是产生保险中介的主要原因，此外，减少交易成本也是産保险中介的重要原因。　　2．保险电子商务的出现给保险中介带来的威胁。 电子商务可以使保险公司更容易地与客户建立直接关系。而且，网上保险超市能够比传统的经纪人更快地提供较好的价格信息。　　以保险代理人为例，过去他们把自己的作用定位在向客户介绍、解释公司的产品和服务方面，互联网可以使客户很容易地得到多家公司的产品和服务的信息。因此，保险代理代将面临改变角色的真正威胁，他们的作用应该从传统的信息传递转向为客户提供风险管理和保险咨询，成为风险管理顾问或个人理财规划师。　　 * * 3．保险中介的出路。 电子商务的出现无疑对保险中介是一个挑战，但作为保险中介依然有其生存和发展的空间，因为： （1）不是所有的保险产品都适合在网上销售，如那些需要提供很多咨询的保险产品，人们更希望通过传统营销渠道购买。 （2）随着技术进步，市场仍然会对专业化、职业化、产业化的保险中介组织形成适量的需求。 （3）保险企业价值链的打破，有利于保险公司将资源集中于自己具有优势的环节，而在信息咨询、风险管理服务等方面仍会与保险中介形成战略同盟。 （4）许多客户更愿意有一个与之保持长久合作关系的独立风险管理顾问，他们更愿意用基于服务的收费制度代替传统的基于保费的手续费制度。　　保险中介的出路在于，尽可能得用现代技术手段、信息技术、电脑软件开发、经营咨询等高度知识密集型技术，为保险供需双方提供优质服务。 电子商务对保险中介的影响 * * 电子商务对保险监管的影响 保险业电子商务的发展增加了市场的透明度，为保险监督提供了更多的便利，同时也促进保险监管向网络化发展。　　1．电子商务降低了保险监管成本。 对保险人的市场行为、偿付能力和信息披露进行监管需要花费很大的人力和物力。有关资料表明，美国各州用于保险监管的经费通常是保险公司上交税收的2%。如果采用企业与政府间电子商务模式，保险监管部门就可以通过网络审定保险人的经营资格，审定各种财务报表，检查各种理赔资料，审批保单格式，以及监督公司的操作，如定价、投资、资产负债的匹配、准备金提取、公司管理等，并极大降低监管的成本。　　 * * 2．资源共享，提高监管效率。 监管体系面临的一个主要问题就是中央和地方监管机构的权力分配以及各级监管机构间的权力分配以及各级监管机构间的协调问题。在许多保险业发达的国家，中央和地方都设有监管机构，共同监管全国的保险公司。各级监管机构缺乏相互协调会影响到监管效率，电子商务的出现为监管机构提供了实行统一监督、信息分享的技术手段。 3．监管实施的有力保险。 电子商务无疑给监管部门增加了一条高效的渠道，顾客可以随时向监管部门反映意见，监管部门可以及时了解市场对保险公司的评估。 电子商务对保险监管的影响 * * 保险业发展电子商务的优势 1、简化交易，降低保险公司经营成本 2、提高了投保人的投保效率 3、免除传统中介，为客户创造和提供优质服务 4、有利于保险公司掌握充分的市场信息，增强产品竞争力，扩大经营收益 5、扩大知名度，提升企业竞争力；超越时空限制，提高占有市场份额 * * * * * * 金融业电子商务 本章要点: 电子商务在金融业的应用领域 银行、证券与保险业电子商务 * * 金融业电子商务 本章结构: 1.1 电子商务在金融业的应用领域 1.2 银行业电子商务 1.3 证券业电子商务 1.4 保险业电子商务 * * 1.1电子商务在金融业的应用领域 1.电子货币服务 网上金融服务的特点是通过电子货币在Internet上进行及时电子支付与结算。人们可随时随地完成购物消费活动，进行货币支付。网上支付的安全电子交易是经过安全认证、数据加密、交易确认等控制的。 * * 2.网上金融服务 网上银行业务 .包括:银行的广告、宣传资料及公共信息的发布。实现客户在银行各类帐户信息的查询，及时反映客户的理财状况。实现客户安全交易，包括转帐、信贷、股票买卖等。 网上理财业务 :网上理财是运用现代国际互联网络，进行理财信息查询、分析以及金融交易等一系列个人理财活动。 * * 2.网上金融服务 网上证券交易是以国际互联网为载体，进行股票信息查询、分析，股票交易等一系列个人理财活动. 网上保险业务是指保险公司通过互联网为客户提供有关保险产品和服务的信息，并实现网上投保、承保等保险业务，直接完成保险产品的销售和服