企业金融资金管理业务培训教程详解.ppt

大家要对我们行的产品有极大地信心，我们是有足够的实力保证客户的资金安全和可靠收益。 * * * * 在实际操作过程中，管理费可以让渡给客户，但也需适度。 * * 管理费有较大水平的调整。 * 对于部分对价格不敏感的客户，并且没有接触过结构性存款，营销时应该强调其存款属性，用结构性存款和普通存款相比较，同时报价时可以较大幅度压低，我们自己留有更大的余地，收益也更丰富。 * 在对客户的报价上，请注意如果客户如果不熟悉结构性存款，应引导客户用结构性存款和普通存款作比较，而不是理财产品作比较。属性不同，收益不同 * 企业金融资金管理业务培训 2014年2月 现金管理部 1. 资金管理业务概述 序目 2. 企金资金管理产品线 3. 销售组织安排 产品创设机构 创设机构 资金营运中心、资产管理部、投资银行部、私人银行部、获得创设权的分行。 其中，资金营运中心是国内首家领取金融许可证的资金业务专营机构，是银行间债券市场、外汇市场、上海黄金交易所做市商，Shibor报价团成员。 理财产品生命周期 产品创设部门根据客户需求及市场调研提出创设方案； 相关部门组织适销性评审； 销售组织管理； 统计反馈产品销售情况。 序目 1. 资金管理业务概述 2. 企金资金管理产品线 3. 销售组织安排 资金管理产品分类 按资金投向划分 权益类、信贷类、结构性（内嵌衍生金融产品)、代客境外理财等 按流动性安排 开放式、半开放式、封闭式 按资产管理方式 主动管理型、被动管理型 按产品风险属性 高、中、低 投资资产管理方式 单一、组合 企金资金管理业务产品线 企金资金管理 代客理财 创新型负债 代销理财 开放式 封闭式 结构性 智能型 通知 定期 保本金融指标型 保本实体信用型 定制理财 常规理财 代客理财产品 开放式理财 报价：企业网银首页 - 理财产品信息披露 - 兴业金雪球栏目 （1号：4.8%；2号：4.4%；3号：阶梯式） 销售时间：工作日9：30-15：15 渠道：柜面及网银 申购：起点金额50万元，以10万元的整数倍递增。 赎回：（1）可全部赎回，也可部分赎回，但部分赎回后余额不得低于 50 万元； （2 )赎回资金半小时内到账。 收益分配 代客理财产品 “金雪球” 优先1、2号 资产管理方式：基金化份额式管理。 T+0交易确认：计息起始与赎回到账时间。 收益报价水平：稳居市场同类产品前列（同业一般以7天通知存款为基准上浮，我行则以3个月定期存款为基准上浮）。 产品安全性：符合自营资金准入要求。 优先1号、2号区别：1号非保本，2号保本。 “金雪球”优先3号 产品特点：收益随持有期限递增，按照后进先出法计算退出本金收益以保证客户收益最大化。 适宜客户群体:拥有短期闲置资金，在未来不确定的时间内需要动用，希望进行短期投资的企金客户。 对30天以内理财产品的补充。 代客理财产品 “金雪球”优先3号收益率 理财期限 参考理财收益率 1天到7天 3.3% 7天（含）到14天 3.6% 14天（含）到21天 4.0% 21天（含）到30天 4.2% 30天（含）到60天 4.6% 60天（含）到90天 4.9% 大于90天（含） 5.1% 代客理财产品 “金雪球” 优先1、3号关系对比 产品 相同之处 产品结构 产品定位 适宜投资期限 目标客户 金雪球优先1号 每日开放申购赎回，T+0申购起息，T+0赎回半小时内到账。 客户收益每日计算，与投资期限无关，每月21日或全额退出时支付收益。 现金管理型产品 7天以内 有闲置资金、对流动性要求很高、极有可能在最近动用资金的客户。 金雪球优先3号 客户收益率分阶段计息,随着投资期限的延长而不断提高，退出时支付收益。 投资型流动性管理产品 7天以上 拥有短期闲置资金，在将来不确定的时间需要动用，希望在此期间对这笔资金进行短期投资。 代客理财产品 封闭式常规理财产品 报价：每周一上午总行通过OA邮件向各分行公布本周价格 销售时间：每周二、三销售时间为9:30-22:00，每周四销售时间为9:30-12:00， 周四起息。 渠道：柜面及网银 认购：起点金额10万元，以1万元的整数倍递增。 赎回：产品起息后封闭运作，不接受提前赎回申请。 封闭式理财 分类 期限（天） 客户端收益率 销售管理费率 保本