基金保险理财业务风险要点分析.docVIP

一、基金业务 （一）基金业务风险分析。 1、信息披露风险。 随着我支行销售基金产品的不断增长，客户对于银行经营的基金产品与传统银行产品之间的差异非常模糊。而银行员工出于经营业绩的考虑，在销售基金时有意不明确告知客户二者之间的差异，未能充分地揭示投资于银行所经营基金产品的风险，甚至可能误导投资者使其认为银行经营的基金产品与其存款一样，从而混淆客户，当客户资金出现亏损时，就会进一步导致经济纠纷和信誉损失。 2、利益冲突风险。 主要是指在基金销售过程中，银行员工未对客户进行风险测评，或未能根据客户的风险承受能力提供合理的投资建议，而是过多地从自身利益出发，只顾尽力推销本银行代理的基金，从而有可能会损害到客户的利益。 3、市场风险。 基金这一看似保守的投资产品其价值的波动性可能很大，甚至存在着本金遭受损失的可能，同时银行对于客户投资于基金所产生的风险并不承担任何责任。因此，假若银行员工在销售基金时未进行充分的风险提示，未为客户选择风险匹配的基金品种，当市场价格下调导致客户经济损失时，将可能导致经济纠纷和信誉风险的产生。 4、信誉风险。 主要是在未进行充分的风险提示和投资风险匹配的情况下，由于基金市场价格下跌而导致的银行形象和信誉的损失。 5、操作风险。 主要表现为银行员工不按制度规定办理基金开销户和变更业务，不按规定保管基金业务资料，不按规定进行风险测评，或在无基金销售资格的前提下推荐客户