江西财经大学华融模拟银行承办方案创新篇-10金融六班要点分析.docxVIP

前言 10金融六班华融委员会 PAGE \* MERGEFORMAT2 华 融 承 办 方 案 （创新篇） 金融学院10金融六班 二0一二年四月二十日  目录  TOC \o 1-1 \u 一．国债承销业务  PAGEREF _Toc323068041 \h 2 二．保单质押贷款业务  PAGEREF _Toc323068042 \h 6 三．资产证券化  PAGEREF _Toc323068043 \h 9 四．华融通  PAGEREF _Toc323068044 \h 13 五．票据业务  PAGEREF _Toc323068045 \h 17 六．基金业务  PAGEREF _Toc323068046 \h 21 七．信托贷款  PAGEREF _Toc323068047 \h 24 八．风险管理  PAGEREF _Toc323068048 \h 28 九．客户服务  PAGEREF _Toc323068049 \h 35 十．金融知识竞赛  PAGEREF _Toc323068050 \h 39 十一．实验室规划  PAGEREF _Toc323068051 \h 43   TOC \o 1-1 \h \z \u   一．国债承销业务 银行承销国债新闻导引 “10日一大早，购买国债的人排起长队，开门一个多小时5年期的就卖完了。购买国债的大多是老年人，他们普遍追求稳定收益，虽然这次发行的是电子式储蓄国债，但老年人也比较能接受。”太原市桃园南路一工商银行网点的工作人员乔女士说。与凭证式储蓄国债不同，电子式储蓄国债需要在银行开一个电子账户，账户中记载着国债购买的相关信息。其优点是按年付息，即每年在付息日或到期日将利息拨付到投资者指定的资金账户，转入资金账户的利息作为存款，按活期存款利率计付利息，属于复利。而凭证式储蓄国债是到期后一次性付息。 华融模拟银行承销国债的条件和优势 华融模拟银行作为金融机构，国债的公开发行方面具有巨大的优势。 华融模拟银行具有发行债券的广泛的经验和大量的优质客户，能够保证国债的顺利发行； 国债的发行和承销作为华融的主要业务，能够给华融带来巨大的收益。 华融模拟银行承销国债的前期准备 获得国债承销业务 银行金融机构获得承销国债资格一般有两种方法。第一，银行和财政部主动接触，谈恰获得承销资格。华融模拟银行主动与财政部接触，根据财政部的具体要求，提出自己的设想，包括自身的承销包销以及分销商的承销包销任务等。第二，华融模拟银行参与国债承销资格的竞标。华融模拟银行将凭借最低的承销成本，最高效益，以及丰富的经验参与竞争。 组建承销团 承销阶段的一项核心工作是组建一个承销团，又称承销辛迪加。承销辛迪加主要由经理集团与承销集团组成。在学术界期间，由于条件所限，华融模拟银行将独立承销国债。 销售 组建承销团并确定承销团各成员责任后，便进入了债券的销售阶段。债券销售是否顺利，不仅与债券本身的质量与条件有关，还与承销辛迪加及其成员的实力、销售网络、市场份额、市场形象等因素有关。在学术节期间，华融模拟银行将设立债券交易点作为国债承销的交易平台，以顺利完成国债发行。 投资者投资国债的前期准备 投资者开立“证券帐户”或“基金帐户”，可向华融交易柜台提交开户申请。 个人投资者： ①需提供本人有效身份证明，一卡通或是学生证。 ②委托他人代办的，还需提供代办人一卡通证明以及委托人的代办委托书。 机构投资者：持营业执照(及复印件)、法人委托书、法人代表证明书和经办人身份证办理。 开户费用：为了积极鼓励投资者参加国债的申购，使投资者金融资产多元化，华融银行本着为投资者服务德原则，实行开户免费制度。 华融银行承销国债方式 华融银行获得承销国债资格后，将主要以两种方式承销国债。 公募拍卖方式：也称竞价投标方式，在金融市场上公开 HYPERLINK /view/1335108.htm \t _blank 招标发行，主要适用于中短期政府债券。 连续经销方式：亦称出卖发行法，指发行机构受托在金融市场上设专门柜台经销的一种较为灵活的发行方式，特点：经销期限不定、发行条件不定、主要通过金融机构中央银行证券经纪人经销、适用于 HYPERLINK /view/645302.htm \t _blank 不可转让债券，特别是储蓄债券。华融模拟银行针对这种连续经销方式，将成立国债经纪小组，国债经纪小组工作主要是调查校园模拟公司机构投资者和个人投资者对国债的需求状况，提供国债相关信息服务，积极扩大国债的需求市场，积极寻找优质国债客户来源。 华融模拟银行承销国债的种类 华融模拟银行是一所继承传统又开拓创新的模拟银行，本着这条原则，华融承销的国债有两种传