四川师范大学个人理财实务(整理)要点分析.docxVIP

第1章 投资理财基础知识 第一节 树立正确的理财观 生命周期与理财 二、各方的动力与压力 三、理财价值观 第二节 个人理财规划的基础知识 个人理财的定义 二、 理财规划的内容 三、个人理财的目标 四、个人理财的误区 第三节 理财入门 理财的基本原则 二、理财规划的四个步骤 三、大学生的收入与支出 四、大学生理财绝招 第2章 消费及储蓄规划 第一节 学会规划 家庭消费的种类 二、家庭消费的管理方式 三、个人理财的主要表格 四、计划生活开支 第二节 储蓄理财 储蓄理财 二、存款利息 三、储蓄的类型 四、储蓄作为投资对象的特点 第三节 消费贷款 耐用消费品贷款 二、存款利息 三、储蓄的类型 四、储蓄作为投资对象的特点 第四节 家庭居住规划 居住规划的重要性 二、购房抵押贷款 第3章 投资规划 第一节 证券投资 基金投资 第二节 基金投资方式 股票投资 第三节 其他投资 一、房地产投资 二、黄金投资 三、纪念币的收藏与投资 第四节 经营自己的事业 一、白手起家怎样创业 二、建议与忠告 第4章 保险与养老规划 第一节 保险概述 一、保险的概念 二、保险的重要性 三、保险的职能 四、保险合同及其特征 第二节 人身保险 第三节 社会保险概论 第四节 我国当前社会保险简介 第五节 退休养老规划 投资理财基础知识 树立正确的理财观 一、生命周期与理财 二、各方的动力与压力 梦想的动力；来自生活的压力；自然的压力；社会的压力 蚁族：指“80后”一个鲜为人知的庞大群体——“大学毕业生低收入聚居群体”，他们是继三大弱势群体（农民、农民工、下岗职工）之后的第四大弱势群体：受过高等教育，主要从事保险推销、电子器材销售、广告营销、餐饮服务等临时性工作，有的甚至处于失业半失业状态；平均月收入低于两千元，绝大多数没有“三险”和劳动合同；平均年龄集中在22—29岁之间，九成属于“80后”一代；主要聚居于城乡结合部或近郊农村，形成独特的“聚居村”。 三、理财价值观 1、蚂蚁族 特点：储蓄率高，最重要目标-退休计划 先牺牲后享受 2、蜗牛族 特点：买房支出在收入的25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子 3、蟋蟀族 特点：储蓄率低，最重要目标-目前消费，先享受后牺牲 4、慈乌族 特点：子女教育支出占一生总所得10%以上，牺牲目前与未来消费，自己不用留给子女当遗产 第二节 个人理财规划的基础知识 一、个人理财的定义 个人理财又称个人财务规划(Financial Planning)，是为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 二、理财规划的内容 投资规划；居住规划；教育投资规划；个人风险管理和保险规划；个人税收筹划；退休养老规划；财产分配和传承规划 三、个人理财的目标 （一）基础： 个人理财的目标是建立一个财务安全健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务的自由。 （二）理财规划总体目标 1、财务安全 保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题 财务安全定义：是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机 2、财务自由 实现财务自由是个人理财规划的最终目标 财务自由定义：是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来。 理财目标： 必要流通性；合理消费；教育期望；风险保障；积累财富；纳税安排；安享晚年；传承财富 四、个人理财的误区 1、理财就是做好投资 2、找个好工作,生活不用愁 3、缺少长期的理财视野 4、对房地产投资的风险估计不足 5、试图预测市场的短期走势，却忽视对市场长期趋势的把握 6、对养老考虑不够 7、对保险的认识不足 8、缺乏对自己生活的关注 9、不是为自己理财 10、忽视时间与复利的力量 例：本金为50000元，投资回报率为3％，投资年限为30年，那么30年后所获得的收入： 1.按单利计算：50000+50000 ×3% ×30=95000 2.按复利计算公式来计算就是：50000×（1＋3％）^30=121363 第三节 理财入门 一、理财的基本原则： 先图保值，后求增值 量入为出原则；经济效益原则；安全性原则；变现原则；因人制宜原则；终生理财原则