投资理财规划要点分析.docVIP

目录： 第一部分：家庭成员基本信息 1、非财务信息 2、财务信息 3、理财目标 第二部分：分析客户财务状况 个人财务分析 2、资产负债表 3、收支表 4、比率分析 第三部分：分析客户风险偏好及测评 第四部分：个人理财规划方案 1、现金及消费规划及储蓄规划 2、保险规划 3、房地产规划 4、教育规划 5、退休养老规划 6、投资规划 第五部分：理财规划建议实施评估 1、评估理财目标顺利实施 2、投资是否符合客户的风险偏好 第六部分：风险揭示 第七部分：个人理财规划方案的后续服务和重要提示 尊敬的朱先生： 您好！ 感谢您选择本公司为您提供理财服务，很荣幸能有机会和您一起探讨您的理财问题，您提供的个人信息我们会为您保密！ 这份理财计划是根据您向我行提供的财务资料和相关信息为您订制的，目的是帮助您实现您的各项理财目标。当前您需要建立全面的家庭保障计划，进行与您风险承受能力相匹配的适当投资，相信通过我们为您提供的家庭财务安排，您将拥有更高质量、更有保障、更具回报的生活。制订科学合理的理财目标。 我们还对您的资产负债结构、现金流状况进行了诊断分析，从保险保障、资产配置、投资组合等方面考虑，提出了一些建议，并制定了以下理财方案，供您参考。 第一部分 家庭成员基本信息 （一）非财务信息：家庭信息表 家庭信息表 信息栏目 本人资料 配偶资料 子女资料 姓名 　朱明亮 　王雨路 　朱萱萱 性别 　男 　女 　女 出身年月 　1974.8 　1978.8 　2007.8 健康状况 　健康 　健康 　健康 婚姻状况 　已婚 　已婚 　 职业 　公务员 　 公务员 　 工作单位性质 　国家机关 　国家机关 　 职称 　 　 　 工作安全程度 　稳定 　稳定 　 退休日期 　 　 　 家庭病史 　无 　无 　 朱先生一家居住在贵州省贵阳市内，夫妻二人都有较稳定的工作，福利待遇不错，家庭收入受经济波动影响不大。朱先生和妻子朱太太都是国家机关的公务员，女儿现在四岁了，上幼儿园。双方父母都还健在，并且有完善的保险保障及退休金，基本不用负担什么，就是平时周末有时间要常去看看。其他的基本情况如下： （二）财务信息 朱先生的一家年收入为117600元，其中夫妻二人的工作年总收入为87600元，奖金为20000元，其他收入为10000元。朱先生每年日常生活消费支出为30000元，其他包括养车支出为7000元。朱先生现有一套在金阳附近的住房一套，面积为120平方米，总价为63万元，以付33万元，现每年还房贷为36000元。朱先生夫妇二人有五险一金,其他无任何商业保险。 （三）理财目标 1、朱先生希望通过这个理财规划方案，合理的配置家庭财务收支，且目前认为自己的保险状况还不够完善，希望能有一份合理的保险来完善家庭的生活保障。 2、客户朱先生想知道，以自己60岁为退休年限，在保持目前生活品质不变的基础上，到底需要多少资金？自己的资产结构是否合理？该如何调整？ 3、客户朱先生想为女儿筹划一笔一直到大学毕业的教育基金。并计划在14年后女儿上大学，希望把自己的女儿培养成一个独立、动手能力强，并具有一定创新能力的人才。顺利完成研究生学业。 4、客户朱先生希望除了给全家人做个保障计划以外。到45岁时，每年至少可以和家人一起外出旅游一次；60岁时，退休后和自己的爱人安享晚年，享受天伦之乐。 第二部分：分析客户财务状况 （一）个人财务分析 根据以上的财务信息和非财务信息和下表的资产负债表、收入支出表可知朱先生一家的财务状况，朱先生家庭的金融资产为银行存款和股票投资，没有其他的投资资产了，虽然安全性较可以，但也造成收益水平偏低，考虑到通货膨胀的因素，资产不但不能增值，反而可能会缩水。当前负债率为0.37，虽然在其资产收益率较低的情况下是合理的，但也失去了利用财务杠杆进一步扩大自己资产的机会。 家庭收入来源结构较好，整个家庭的收入来源是工资性收入（主动性收入），理财收入（被动性收入）很少，距离财务自由（日常固定开支主要依赖理财收入）还有很大的距离。目前的节余比例为38%，还算合理，但是考虑到李先生还有几项理财目标要实现，如子女教育、保费的增加等，因此还存在很多潜在的支出，会造成收支节余比例的下降。 保障缺失：虽然朱先生夫妇二人都已拥有社会保险，但作为家庭经济支柱的朱先生和朱太太的保障缺失，这将会严重威胁到整个家庭的财务安全，一旦发生意外，该家庭将会出现较为严重的经济问题，因此在理财规划中