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小额贷款公司信用评级方法 PAGE17 / NUMPAGES17 云信资信 小额贷款公司信用评级方法 目录  TOC \o 1-3 \h \z \u  HYPERLINK \l _Toc380680485 ? 摘要  PAGEREF _Toc380680485 \h 3  HYPERLINK \l _Toc380680486 ? 行业风险分析  PAGEREF _Toc380680486 \h 4  HYPERLINK \l _Toc380680487 小额贷款公司风险特征  PAGEREF _Toc380680487 \h 4  HYPERLINK \l _Toc380680488 小额贷款公司的风险类别  PAGEREF _Toc380680488 \h 4  HYPERLINK \l _Toc380680489 ? 小额贷款公司评级方法概述  PAGEREF _Toc380680489 \h 7  HYPERLINK \l _Toc380680490 总体评级思路及方法  PAGEREF _Toc380680490 \h 7  HYPERLINK \l _Toc380680491 小额贷款公司财务实力评级  PAGEREF _Toc380680491 \h 8  HYPERLINK \l _Toc380680492 外部支持  PAGEREF _Toc380680492 \h 12  HYPERLINK \l _Toc380680493 ? 关键评级要素  PAGEREF _Toc380680493 \h 13  HYPERLINK \l _Toc380680494 营运价值  PAGEREF _Toc380680494 \h 13  HYPERLINK \l _Toc380680495 风险管理  PAGEREF _Toc380680495 \h 14  HYPERLINK \l _Toc380680496 资产质量  PAGEREF _Toc380680496 \h 14  HYPERLINK \l _Toc380680497 盈利能力  PAGEREF _Toc380680497 \h 15  HYPERLINK \l _Toc380680498 经营效率  PAGEREF _Toc380680498 \h 15  HYPERLINK \l _Toc380680499 ? 小额贷款公司指标评级体系  PAGEREF _Toc380680499 \h 16  HYPERLINK \l _Toc380680500 ? 小额贷款公司信用等级符号及定义  PAGEREF _Toc380680500 \h 17  摘要 小额贷款公司的试点始于2005年，在短暂的时间内已取得了蓬勃的发展：截至2013年底,我国小额贷款公司总计7839家，从业人员95136人，实收资本7133.39亿元，贷款余额8191.27亿元。其中贷款余额排前三位的省份分别是：江苏1142.9亿元、浙江899.85亿元、四川520.09亿元；数量最多的三个省份分别为：江苏、辽宁和内蒙古，分别是573家、533家、484家。 小额贷款不仅是一种有效的扶贫方式，更是一种金融服务的开拓创新。小额贷款公司在这种新的金融服务创新模式下应运而生，我国的小额贷款公司是借鉴国外的小额贷款机构成功经验的基础上发展起来的，尚处于成长的初期。 小额贷款公司在有效发挥“金融毛细血管”方面起到了重要的作用，它已经成为民间金融的亮点，凭借着简便快捷的审批手续，大大弥补了传统大型商业银行和信用社对短期资金需求者不能及时发放贷款的不足、化解了资本金暂时周转困难的企业燃眉之急，成为了一个迅速发展的行业。 由于其正处于起步的阶段，在各个方面存在着诸多需要改进和完善的地方。通过对小额贷款公司风险特征和风险类型进行分析，不难发现小额贷款公司面临众多风险，其中包括法律风险、监管风险、利率风险、信用风险等，其他非系统性风险还包括资金风险、经营风险以及管理风险等。不可否认的是这些内容只包含了影响小额贷款公司信用风险的最重要因素，但并没有覆盖其全部影响因素，因此，该分析框架仅作为投资者衡量其信用风险的参考，影响小贷公司信用品质的还有其他未阐明的因素。 分析方法体系的内容主要包括： 小额贷款公司风险分析 评级思路和评级方法 关键评级要素 评级指标体系 行业风险分析 小额贷款公司风险特征 通常所说的小额贷款公司风险是指小额贷款公司在经营过程中由于受到诸多不确定因素的影响，从而使其遭受损失的可能性。小