大综合案例(第四组)概要.ppt

陶梦女士理财规划方案 第四小组 理财团队 团队负责人：阜新 李晓斯 团队成员： 丹东 崔晓 本溪 刘震 葫芦岛 孙炳姝 长春 杨光 刘丽 陈晨 董占彪 理财服务声明 尊敬的陶女士： 您好！ 非常感谢您对我们的信任，使我们有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 我们做出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您所提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我们将尽力依据投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”；但由于市场情况变幻莫测，也鉴于您家庭状况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，特别是在人生阶段发生较大变化时，如更换工作、组建家庭、抚育孩子、创建企业等。因此建议您与我们保持定期联系，以便我们及时为您调整理财规划报告。 您作为我们尊贵的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构，我们享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外(如存款、债券)，本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益率。在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我们咨询。 目录 ★ 基本情况 ★ 遗产分配 ★ 基本假设 ★ 财务分析 ★ 理财目标 ★ 方案设计 ★ 风险告知与定期检查 家庭基本情况 女儿即将出国留学 家庭资产 家庭支出 遗产分配 如果分配公公的遗产，：280万财产分配方案如下，婆婆140万，继承35，丈夫35，弟弟35，妹妹35，丈夫财产由其一双儿女继承。 陶梦丈夫财产：夫妻共有财产600万，陶梦300万，丈夫遗产300万，婆婆继承75万，陶梦75万，一双儿女各75万。 经家人协商暂不出售陶梦公婆的房产，陶梦夫妻的企业。不分配这部分遗产。 财产协商 出租公婆房产作为婆婆生活费用，待婆婆安享晚年后遗产由以下家庭成员继承。 婆婆的一双儿女及陶梦各占三分之一。（陶梦尽赡养义务） 企业暂时不做财产分配，待陶梦60岁时出售后做家庭养老基金。 目标假设 资本市场假设 企业价值 如果出售企业考虑因素 企业未来可产生的现金流 企业可能的售价 企业的盈利能力 企业的生产能力 企业的经营效率 资产负债表 收支储蓄表 财务分析 财务分析 财务分析 风险属性 资产配置 蒙特卡洛分析 理财目标 换房 陶梦儿子一生保障 陶梦女士退休金 陶梦女儿出国留学 家庭备用金 选择存续企业的理由 财务诊断 根据内部报酬率可以看出，本方案在执行无风险利率的基础上可行 陶梦一家在其公公和丈夫去世后，生活依旧节俭 陶梦没有对其家人做充足的风险保障 在陶梦60岁卖出企业之前，净现流出现负值 考虑因素 换房（是否贷款） 换房（降低标准） 家人的保险 家庭成员的保险需求 陶梦女士加入统筹养老、统筹医疗、参保重大疾病、终身寿险及意外险。 陶梦儿子的一生的保障需求。 理财目标调整 为了满足女儿的留学费用，抚养儿子及为家人换购房产的需求。我们设计了三种不同的方案 方案一：不出售企业，全资购房。 方案二：不出售企业，贷款购房。 方案三：出售企业，降低标准。 陶梦女士的商业保险 养老保险：一次性投入200万中国人寿-个人养老年金，60岁支取的时候每个月领3万养老，最少能领10年，一直能领到终身 重大疾病保险：每年缴费3万10年中国人寿-康欣，承保20类重疾，范围广，保60万 意外保险：每年缴费1000元中国人寿-小绿舟保险，意外保额高达200万（消费型） 方案一：全资购房 原公婆住房出租，租金用于婆婆的生活费，接婆婆一起住让其安享晚年，出售现有300万房产，不贷款换购400万的房产自住。 让企业存续是为了陶女士能有一个持续的现金收入以便维持各目标达成，考虑到陶女士60岁后管理企业会较为吃力，所以建议全权交由女儿打理。即60岁前会有持续的分红收入。 内部报酬率法 结论理财目标：可行 IRR = -4.9%，且利用无风险报酬率(2.85%) 结论理财目标：可行 NPV=9233