泰康新天福两全保险分析报告.ppt

泰康新天福两全保险分红型 背景介绍 一、分红险能够抵御通货膨胀 二、人口呈老龄化趋势，养老需求日益突出 三、现代家庭结构的变化 四、家庭收入不断增加，投资理财成为可能 商品介绍——商品特色 一张保单，双倍保障 期满还本，百岁祝寿 年年分红，轻松理财 年金转换，安心养老 缴费灵活，形式多样 商品介绍——投保条件 凡十六周岁以上六十周岁（含六十周 岁）以下且身体健康的人，可作为被保险 人参加本保险。被保险人或对被保险人具 有保险利益的人，可作为投保人向本公司 投保本保险。投保本保险的被保险人为未 成年人时，投保人限为被保险人的父亲或 母亲。 商品介绍——保险责任 本合同生效之日起至保险费交费期满日前，被保险人因疾病或意外伤害而身故，本公司按保险单所列明保险金额的二倍给付身故保险金，本合同终止。 被保险人生存至保险费交费期满日，本公司按保险单所列明保险金额给付生存保险金。　 被保险人在保险费交费期满日后至一百周岁生效对应日前，因疾病或意外伤害而身故，本公司按保险单所列明保险金额给付身故保险金，本合同终止。 被保险人生存至一百周岁生效对应日，本公司按保险单所列明保险金额给付生存保险金。本合同终止。 自本合同生效之日起，在每一保险年度末，若保险合同有效且所有到期保险费已交纳，本公司将根据分红保险业务的经营状况分派红利给投保人。红利金额由本公司决定。 商品介绍——案例分析 苏先生，30岁，投保新天福两全保险（分红型）保额5万， 20年交，年交保费3905元，月均费用325元。他将享有如下保 险利益： 一、生存保险金： ?　20年交费期满，领取补充养老金50000元。 ?　100周岁保单生效对应日，领取百岁贺寿金50000元。 二、疾病或意外身故保险金： ?　20年内：100000元 ?　20年后：50000元 商品介绍——案例分析 商品介绍——案例分析图例： 商品介绍——案例分析 一、保险计划既为苏先生提供了不同人生阶段的人身保障，又 确保了富余资金的有效利用，同时更能享受泰康人寿的专家理 财所带来的投资收益，有效抵御通货膨胀； 二、苏先生缴费期间是其人生责任的重要阶段，享有双倍保 障，保险金额为100,000元，加上累积红利，合计最高为 122,125元（以中档红利水平估算）；交费期满后保险金额为 50,000元，加上累积红利，保障水平依然比较高； 商品介绍——案例分析 三、苏先生至80岁时，合计领取保险金为：50,000元（50周 岁）+　131,330元（累积红利以中档估算）=　181,330元。而 苏先生20年合计保费为78,100元，返还率为232%； 四、本保险计划的年金转换功能，还可以有效地帮助苏先生解 决补充养老之需。在缴费期满后，苏先生可同时领取满期保险 金与累积红利，把它转换为年金，按年或按月领取养老金，同 时继续享受人身保障与投资分红。 市场分析——青年市场 ?市场特性： 青年人相对注重保障与投资，但收入有限； 保险观念不是很强，但接受新生事物的意识较强； 无持续的储蓄习惯。 ?产品卖点： 一份投资双倍保障，缴费时间自由选择，缴费较低廉； 分红保险符合时代潮流，是一种新型的理财方式； 满期返还与百岁还本，可储备做养老金。 市场分析——中年市场 ?市场特色： 中年人家庭负担较重，责任感较强； 养老需求日益强烈，有一定的储蓄习惯； 有稳健的投资需要，但投资渠道相对单一。 ?产品卖点： 缴费均衡，养老、保障两不误； 年年享受分红，红利领取方式多样化，既可累积作养老 金，又可作零用钱； 满期还本，既满足养老之需，又兼顾普通人储蓄还本心 理； 专家理财，收益稳健，资产增值。 市场分析——有储蓄习惯的市场 工薪阶层、收入稳定者（公务员、教师、医生）、妇女市场 ?市场特性： 储蓄、但不满意银行利率； 追求稳定回报，但投资技能不足，投资渠道相对狭窄； 讲究实惠，重返还。 ?产品卖点： 短、中、长三线投资，完美结合。短期收益即年年分红，中 期收益即滿期还本，长期收益即期满后的分红与百岁贺寿 金，兼顾储蓄、投资、养老与风险保障； 符合讲究实惠、追求稳定回报与还本的消费观念，同时突出 分红保险的储蓄与投资优势。 市场分析——高收入市场 （金融行业、IT行业、律师、私营业主、国企老总） ?市场特性： 需要分散投资风险，保障资金安全； 既享受投资收益，又无需花费时间、精力； 需要高保障，体现身价； 有避税需要。 ?产品卖点： 保障高，体现身价； 缴费期灵活，客户可依据自身需求作相宜选择； 有效规避遗产税,将更多的资产留给下一代。 险种组合 以30岁男性（事业单位公务员）为例 险种组合设计思路 通过附加意外伤