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商业银行那些事儿 寂寞的银行业务分析师 MSN:liusfliusf@ QQ:897367737 QQ群：125585487 金融 资金融通简称金融。 金融政策、金融市场、金融主体合称金融体系。 金融主体包括银行和非银行类金融机构。 银行是吸收存款、发放贷款、办理结算的企业法人，只有三者同时具备的才算银行。三大功能对应银行的三大业务。 我国的金融机构体系 央行和银监会 央行和银监会都是我国商业银行的监管机构，两者的区别在于监管内容不同： 银监会： 业务准入 机构准入 高官准入 现场和非现场监管 风险管理 央行： 金融市场 货币政策 支付清算 存款准备金 公开市场业务 征信 反洗钱 外汇管理 商业银行大家庭 五大（工农中建交） 全国性股份制银行 区域性银行 城市商业银行 农村商业银行（农村合作银行） 外资银行 农信社 商业银行业务分类 资产、负债、中间（包括表外）业务 对公、对私、同业业务 人民币和外币业务 商业银行资产业务 发放贷款 短期贷款、中长期贷款 信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款 本外币贷款 自营贷款、委托贷款 项目贷款、房地产贷款、并购贷款 银团贷款 消费贷款 投资 股权、债券、外汇、黄金等 商业银行负债业务 负债业务分主动负债和被动负债两种 吸收公众存款 活期、定期、协定、通知 吸收同业存款 同业存放、同业拆入、协议存款 发行债券 次级债 商业银行中间业务 商业银行发展中间业务的意义 发展中间业务，可以减少银行利润对利差的依赖。 增加银行的盈利渠道，促进银行业务和经营模式的转型。 降低银行的运营风险。 密切银企关系。 中间业务分类 低风险型中间业务和高风险型中间业务 表内业务和表外业务 商业银行管理（一） 商业银行管理（二） 扁平化管理 垂直化管理 科学化管理 商业银行管理（三） 业务创新 管理创新 技术创新 商业银行管理（四） 流程银行 部门银行 银行内部组织架构 商业银行经营管理原则 商业银行竞争力评价体系 商业银行的发展趋势 市场竞争加剧，参与者增多。 监管日益严格，内外部创新日益活跃。 业务综合化趋势不可阻挡，有银行背景的非银机构如雨后春笋。 BASELII等因素的影响，使风险管理越来越受到重视。 私人银行、财富管理大行其道。公司理财、集团现金管理业务的争夺日趋激烈。 中小企业业务，微贷业务在各方面推进下稳步发展。 加强流程管理，依靠计算机技术，提高决策水平和风险管理能力。 财政政策和货币政策是国家宏观经济调控的两大基本政策手段。二者主要是通过实施扩张性或收缩性政策，来调整社会总供给和总需求的关系。二者既各有侧重，又紧密联系，必须准确把握和正确处理二者的关系，根据实际情况协调而灵活运用财政政策和货币政策，才能充分发挥其应有作用，保证国民经济健康持续快速发展。国家对社会资金供求的调节应尽可能避免行政干预，而应主要运用经济手段加以引导，当货币政策效果不明显时，财政政策就应该发挥其应有的带动作用。同时，保持一定规模的国债，不仅是财政政策调控的重要手段，而且也可以为中央银行发展债券市场开展货币公开市场操作提供必要条件，增强货币政策传导机制的有效性。 * * * * * * * * 并实现流程与需求的按需而变，通过对现有流程的分析，简化和合并一些冗余流程，利用计算机技术等手段，提高业务处理效率，将有限的劳动力从繁琐的工作中解放出来，使之有更多的时间和精力研究客户需求，为客户提供更优质的服务，这便是流程银行的概念。 * 财政政策和货币政策是国家宏观经济调控的两大基本政策手段。二者主要是通过实施扩张性或收缩性政策，来调整社会总供给和总需求的关系。二者既各有侧重，又紧密联系，必须准确把握和正确处理二者的关系，根据实际情况协调而灵活运用财政政策和货币政策，才能充分发挥其应有作用，保证国民经济健康持续快速发展。国家对社会资金供求的调节应尽可能避免行政干预，而应主要运用经济手段加以引导，当货币政策效果不明显时，财政政策就应该发挥其应有的带动作用。同时，保持一定规模的国债，不仅是财政政策调控的重要手段，而且也可以为中央银行发展债券市场开展货币公开市场操作提供必要条件，增强货币政策传导机制的有效性。 * * * * * * * * 并实现流程与需求的按需而变，通过对现有流程的分析，简化和合并一些冗余流程，利用计算机技术等手段，提高业务处理效率，将有限的劳动力从繁琐的工作中解放出来，使之有更多的时间和精力研究客户需求，为客户提供更优质的服务，这便是流程银行的概念。 *