商业银行业务法律常识(半天版)分析报告.ppt

案例二（续） 绍到工行新乡分行。工行新乡分行不放心此项业务，向建行珠海分行进行核实，建行珠海分行答复不知道此项业务。工行新乡分行就拒绝了此项业务。于是杨某又将该业务介绍到工行华信支行。华信支行办理了此项转贴现业务，两笔共计1.3亿元。汇票到期后，出现逾期。多次协商没有结果后，工行于是向公安机关报了案。最终追回赃款赃物共计6900万元，损失6100万元。 建议： 1、认真学习法律常识，增强防范法律风险意识；2、严格按照法律规定以及规章制度办理各项业务；3、正确看待和处理与客户的关系。 注意事项 1、不接受分支机构为其总公司的债务提供保证； 2、绝对不能接受职能部门为其公司的债务提供保证； 3、不接受同一企业的分支机构之间相互提供保证； 4、可以接受子公司为母公司提供保证。 （1）保证方式的分类 《担保法》第16条 保证的方式有： （一）一般保证； （二）连带责任保证。 （三）办理存款人死亡后的存款 支付应当注意的法律事项 1、继承人在国内 人行《关于执行储蓄管理条例的规定》第40条第（一）项 存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向储蓄机构所在地的公证处（未设公证处的地方向县、市人民法院，下同）申请办理继承权证明书，储蓄机构凭以办理过户或支付手续。该项存款的继承权发生争执时，由人民法院判处。储蓄机构凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。 （三）办理存款人死亡后的存款支付应当注意的法律事项（续） 2、继承人在国外 人行《关于执行储蓄管理条例的规定》第40条第（五）项 继承人在国外者，可凭原存款人的死亡证明和经我国驻该国使、领馆认证的亲属证明，向我国公证机关申请办理继承权证明书，储蓄机构凭以办理存款的过户或支付手续。继承人所在国如系禁汇国家，按上述规定办理有困难时，可由当地侨团、友好社团和爱国侨领、友好人士提供证明，并由我驻所在国使领馆认证后，向我国公证机关申请办理继承权证明书，储蓄机构再凭以办理过户或支付手续。继承人所在国如未与我建交，应根据特殊情况，特殊处理。居住国外的继承人继承在我国内储蓄机构的存款，能否汇出国外，按我国外汇管理条例的有关规定办理。 需要学习的主要法律法规 1、《储蓄管理条例》； 2、《中国人民银行关于执行储蓄管理条例的规定》。 五、协助法院查询、冻结和 扣划存款业务法律常识 （一）协助法院查询、冻结和扣划存款应当注意的问题 （二）协助法院查询存款业务法律常识 （三）协助法院冻结存款业务法律常识 （四）协助法院扣划存款业务法律常识 （一）协助法院查询、冻结和扣 划存款应当注意的问题 1、正确处理履行金融机构协助查询义务与保护存款人利 益的关系 ； 2、正确处理金融机构与存款人、执行法院的关系 。 1、正确处理履行金融机构协助查询义务与保护存款人利益的关系 金融机构协助查询存款是金融机构的法定义务，而为存款人保密，保证存款人的合法利益，也是金融机构的法定职责。金融机构应该从维护法律尊严的高度，立足于公正的立场，认真履行自己的义务和职责，既不能片面强调保护存款人的利益，而对司法机关、行政机关的合法要求置之不理，也不能见了“大盖帽”就胆小怕事而丧失原则，或盲目轻信而不加审查，致使存款人的合法利益受到不应有的损害。要努力在履行协助查询义务与保护存款人的合法利益之间找到一个平衡点，坚持原则，依法办事。 2、正确处理金融机构与执 行法院、存款人的关系 处理好金融机构与执行法院的关系的前提，是金融机构及其工作人员必须从自身着手，充分认识自己所承担的协助义务，对查询机关提出的条例法律规定的查询要求，应积极配合，以礼相待，不得无故推脱、拒绝，否则，妨碍司法机关和行政机关正常的公务，必然有损与查询机关的关系，会被追究法律责任。对于不应协助的情形，金融机构应说明原因，依法不予协助，做到有理有节，不亢不卑。如确属双方某些认识或观点上的分歧，不能达成一到致意见，可以及时汇报上级机构，由上级机构与查询机关的上级机关共同协商解决，避免与查询机关发生直接冲突。 拒不履行协助义务的法律后果 《最高人民法院 中国人民银行关于依法规范人民法院执行和金融机构协助执行的通知》第一、三条 《民事诉讼法》第104条　对个人的罚款金额，为人民币一万元以下。对单位的罚款金额，为人民币一万元以上三十万元以下。 拘留的期限，为十五日以下。 通风报信的法律后果 《最高人民法院　中国人民银行关于依法规范人民法院执行和金融机构协助执行的通知》第四条 金融机构在接到人民法院的协助执行通知书后，向当事人通风报信，致使当事人转移存款的，法院有权责令该金融机构限期追回，逾期未追回的，按照民事诉讼法第一百零二条的规定予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任，并建议有关