收单业务风险防范普及分析报告.pptx

收单业务风险防范普及资料 市场部 2013.12.12 1、伪卡风险篇 此类风险损失占比为14% 什么是伪卡？ 伪卡是指非信用卡本人所使用的卡， 而是不法份子通过技术手段复制出原卡信息进行违法刷卡套现或消费的卡。 注意：伪卡的交易损失将由商户承担，商户无法承担的转由服务商承担！ 常见伪卡样例 该卡有效期至2004年12月底 1. 信用卡的有效期以 月/年 表示； 2. 银行信用卡有效期一般为3年； 个别银行为5年。 凸印卡号的前四位数字与下方平面印刷的微型四位数字不一致！ 常见伪卡样例 发卡行、卡号与小票上的不一致！ 常见伪卡样例 如何远离伪卡交易？ 若遇到的持卡人有以下行为举止，请警惕，TA可能使用的就是伪卡！ 1、穿着打扮与言行举止像土豪， 出手阔绰，专买贵的； 2、当大金额交易被拒付后， 常常要求分单或马上改用其他卡片； 3、通过给回扣要求使用信用卡套取现金， 签字极为简单、潦草； 4、急于成交，选购速度快，还不会还价！ 如何远离伪卡交易？ 1、卡片材质、颜色、银联或银行标志是否和真卡一致； 2、POS机具上显示的卡号和刷卡人卡号是否一致； 3、卡片不能含有“样卡”、“专用卡”或“VOID”等字样； 4、卡片完好，没有损伤，没有打洞、剪角、毁坏或涂改等痕迹； 5、银行卡须在有效期之内； 6、卡片背面持卡人预留签名清晰、无涂改。 建议商户收银人员学会以下技能，一眼就能辨出银行卡真伪： 如果遇到没有签名的卡片您可以拒收； 签名是中文的话，要和正面凸印的持卡人 汉语拼音名字相符，如果明显不符，也可以拒收。 伪卡风险案例 幸好商户收银员警惕性高，应对得当，这才避免了商户及服务商的损失。 不要包装 不看品质 不挑款式 只要35万的货 客户买玉 要求留下卡 资金到账后再提货 电话咨询收单机构 要求验身份证 收银员 谎称回家拿身份证 趁机逃脱 客户反应 2、持卡人否认交易篇 此类风险损失占比为 23% 有些无良“持卡人” 通过 分单、套现、虚假签名等 手段进行POS交易， 此类交易对于商户来说风险极大，很可能就遇上 持卡人否认交易！ 持卡人如何否认交易？ 分单： 同一张银行卡同一笔交易在同一时间同一台POS机具上进行分次刷卡交易。 比如一笔一千元的交易，可以分成两笔进行刷卡，一笔600元，一笔400元。 套现： 持卡人与商户进行协商，通过虚拟交易获得现金 或积分。 注意：若无法提供有效的交易凭证将由商户承担， 商户承担不了的转由服务商承担！ 虚假签名： 非卡片拥有人签名， 或与卡片背后签名不一致。 如何应对持卡人否认交易？ 以下几招就能轻松应对持卡人否认交易： 持卡人否认交易风险案例 A 持卡人因为遗忘交易事实，向发卡行提出否认交易申请，涉案金额达3,586元； 商户立即响应我司调单，提交了清晰有持卡人签字的交易小票，经银行核对，小票签名与银行卡背面持卡人签名一致，故持卡人否认交易不成立。 案件事实 该商户有较强的自我保护意识，并按照要求进行银行卡收单交易及保存交易小票，有效防范了持卡人否认交易。 案件分析 持卡人否认交易风险案例 B 该案例为我司真实收单案例，商户结算资金冻结高达 85万元！ 接到银行投诉，大批量持卡人否认交易，涉案总金额达85万元； 商户资料及经营内容真实； 服务商业务员与商户共谋，将机具提供给 伪卡团伙进行套现作案 案件事实 服务商缺乏风险意识 对移动机具没做好定期巡检与管理 疏于业务员管理与商户的培训 案件分析 3、调单短款篇 此类风险损失占比为 10% 为什么会被“调单”？ 指的是调取所有交易签购单据及凭证，确认交易真实性， 一般由银联、发卡行和汇付发起，服务商也可以发起。 日常调单均在“POS管理平台”进行操作处理。 通常 疑似风险交易 会被调单： ▪ 在非营业时间进行的交易 ▪ 交易金额远高于所经营商品售价 ▪ 存在移机交易行为 ▪ 其他违规交易情况 如何防范调单风险？ 对商户的交易进行监控（AMP监控），并按如下要求采取相应措施： 风险交易提示 应对措施 当日多笔同卡交易 调单或索要交易明细 或实地现访 单笔交易超过2万 非正常营业时间交易 实地现访 连续被拒绝的交易笔数超过4笔 当月被退单的交易总笔数超过2笔 调单流程到底是怎样运作？ 1.发卡行 2.卡组织/收单行 3.收单机构 4.服务商、商户 5.POS签购单 （附交易发生地址） 注：逆向箭头表示POS签购单按各相关机构逐步提交至发卡行。 发起调单 发送调单指令 通过汇付提供的渠道管理平台或邮件方式进行调单信息传递 调取指定单据 如何协助汇付完成调单？ POS管理平台调单： 不提交交易凭证，即拒绝调单的商户，将直接被关闭！