消费金融公司的国际经验及对中国的启示要点分析.docVIP

1、消费金融公司的国际经验及对中国的启示 2010-9-27 　　消费金融公司的目标客户为有稳定收入的中低端个人客户。贷款项目主要包括个人耐用消费品贷款和一般用途贷款。从资金来源上，消费金融公司不吸收居民存款，发放贷款的资金主要来源于自身的资本金。在规模扩大以后，消费金融公司可以申请发行债券解决资金来源问题，消费金融公司还可通过境内同业拆借，向境内金融机构借款，但同业拆入资金比例不高于资本总额的100%。 　　消费金融公司的国际经验 　　美国的消费者信贷机构主要包括以下几种： 信用合作社(credit union)。由该团体的成员将各自的资金集中起来并以相对较低的利率相互提供贷款，贷款业务主要包括小汽车、卡车贷款，船只、娱乐车贷款，助学贷款，住宅装修贷款，住宅权益贷款，住宅支票信用额度，首次住宅贷款和二次住宅贷款，寿险和伤残险信用，循环信用等。 消费金融公司(consumer finance company)。消费金融公司几乎是小额分期付款贷款的唯一提供者，平均每笔贷款的金额比商业银行小得多。贷款对象多为工薪阶层或收入较低者，其收入和职业不稳定性较大，所以贷款风险较高，贷款利率高。 储蓄信贷协会(savings and loan association，SlS)。该机构过去只接受存款和抵押贷款，19世纪80年代被允许发放消费者贷款，从而成为商业银行的有力竞争者。1980年，美国国会