中央银行学-第四章_中央银行的征信与反洗钱业务要点.ppt

中央银行理论与实务 主讲人：梁悦 第四章 中央银行的征信与反洗钱业务 第四章 中央银行的征信与反洗钱业务 §1 央行的征信业务 征信的内涵与发展 含义 为满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需要，由第三方专业化的征信机构依法采集、调查、保存、整理、提供企业和个人信用信息的活动。 信用交易过程的一个环节。 有助于判断，控制和管理信用风险。 §1 央行的征信业务 征信的内涵与发展 产生与发展 现代征信业起源于18世纪的西方国家 美国 英国 §1 央行的征信业务 征信的内涵与发展 产生与发展 二战后世界征信业开始快速发展 我国旧式征信方式：跑街 20世纪80年代起至今，征信观念未普及，征信制度未建立。 §1 央行的征信业务 征信体系 五大要素 征信对象 信用调查的客体，也是信用活动的主体 一国范围内：企业法人，自然人 征信法规 若干与征信相关的法律法规的整体 美国：17部与征信相关的法律，如《公平信用报告法》等。 我国尚缺征信主体法规。 §1 央行的征信业务 征信体系 五大要素 征信机构 投资主体及经营目的不同 公共征信机构 商业征信机构 业务侧重不同 收集、整理和销售征信信息为主——出售低端产品 信用评级为主——出售高端产品 §1 央行的征信业务 征信体系 五大要素 征信市场管理 征信宣传教育与市场培育 征信教育：培养专业人才，开发征信产品 市场