支付机构客户备付金存管办法讲义.pptVIP

一、《办法》出台背景 （一）保护消费者权益、维护金融稳定的需要 建立支付账户、吸收客户备付金是主要业务模式。截至目前，人民银行已依法许可250家支付机构，其中90%以上涉及客户备付金问题，一旦这些资金被挪用、占用，将影响广大客户切身利益。 除了预付卡受理机构，其他机构都涉及客户备付金问题。 客户备付金规模增长幅度快。2013年第2季度末，纳入统计监测的非金融机构共吸收客户备付金余额800亿元左右，其中68家非金融机构备付金余额超过1亿元。 客户备付金监管、保障资金安全是非金融支付机构监管的核心 一、《办法》出台背景 （二）落实2号令、细化2号令监管要求的需要 2010年6月《非金融机构支付服务管理办法》，从业务准入、客户备付金安全、业务规范角度建立了对非金融机构支付业务的监督管理机制。在资金管理方面主要强调了客户备付金的权属关系、存管方式、客户备付金与实缴货币资本的比例等原则性要求，缺乏指导支付机构进行资金管理的细化要求。 制定并出台《办法》，明确和细化人民银行关于客户备付金的监管要求，强化支付机构的资金安全保护意识和责任，以及备付金银行的监督责任，切实维护客户合法权益。 一、《办法》出台背景 （三）规范支付机构监管的需要 支付机构在实际运营中存在问题： 客户备付金与自有资金不分 银行账户数量多且过于分散 资金存放、使用形式多样