II-15股票质押贷款详细分解.doc

第十五章 股票质押贷款 15.1概述 15.1.1定义 股票质押贷款是指证券公司以自营的股票、证券投资基金券和上市公司可转换债券作质押，从商业银行获得资金的一种融资方式。 15.1.2对象 股票质押贷款对象是指依法设立并经中国证券监督管理委员会批准可经营证券自营业务的证券公司(指法人总部)。 15.1.3用途 贷款用途必须符合《中华人民共和国证券法》的有关规定，用于弥补证券公司流动资金的不足。 15.1.4贷款的期限和利率 贷款期限：由借贷双方协商确定，但最长为一年。 贷款利率及计结息方式：应根据中国人民银行和中国建设银行制定的有关利率政策确定，并在借款合同和贷转存凭证中载明。 15.1.5质物和质押率 质物是指在证券交易所上市流通的、证券公司自营的人民币普通股票（A股）、证券投资基金券和上市公司可转换债券（以下统称股票）。 股票质押率的计算公式： 质押率=（贷款本金/质押股票市值）×100% 质押股票市值=质押股票数量×前七个交易日股票平均收盘价。 15.1.6证券登记结算机构 证券登记结算机构是指质物的法定登记结算机构。目前证券登记结算机构为中国证券登记结算有限责任公司上海分公司和深圳分公司。 15.1.7警戒线和平仓线 警戒线比例=质押股票市值／贷款本金×100%（135%））.2操作程序 股票质押贷款操作可分为受理、调查评价、审批、发放、贷后管理五个环节。具体操作除参照本手册第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》2.1的有关规定外，还应注意以下方面。 15.2.1受理 15.2.1.1客户申请 股票质押贷款业务实行集中经营，分行开展此项业务需要得到总行批准和授权，并报当地银监会备案。信贷人员应参照本手册第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》2.1.1.1的要求受理客户提出的贷款申请。 15.2.1.2资格审查 客户除符合本手册第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》2.1.1.2的有关规定外，还应同时具备下列条件： 1．客户必须为证券公司的法人总部； 2．资产具有充足的流动性，且具备还本付息能力； 3．其自营业务符合中国证监会规定的有关风险控制比率：按照成本价计算的权益性证券不超过净资产或证券营运资金的80％，持有一种权益性证券不超过其净资产的20％，持有任何一家上市公司股票不超过该上市公司总股本的20％； 4．已按中国证监会规定提取足额的交易风险准备金： 每月提取自营业务利润的5％作为交易风险准备金，并达到证券公司净资产的5％； 5．已按中国证监会规定定期披露资产负债表、净资本计算表、利润表及利润分配表等信息； 6．最近一年经营中未出现中国证监会认定的重大违规违纪行为或特别风险事项，现任高级管理人员和主要业务人员无中国证监会认定的重大不良记录； 7．客户交易结算资金经中国证监会认定已实现有效独立存管，未挪用客户交易结算资金； 8．建设银行要求的其他条件。 15.2.1.3客户提交材料 客户除了提交本手册第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》2.1.1.3规定的客户基本材料外，还应提交下列材料： 1．由证券登记结算机构出具的质物的权利证明文件； 2．用作质物的股票上市公司的基本情况；的其它资料。.2.1.4初步审查 信贷人员除参照本手册第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》2.1.1.4规定的审查外，还应对用作质物的股票的基本情况进行调查核实。 15.2.2调查评价 15.2.2.1客户信用评级 客户信用评级参照本手册第三篇第一章《客户信用评级》相关规定办理。 15.2.2.2《客户信用评级报告》的撰写和审核 参照本手册第三篇第一章《客户信用评级》和本手册第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》2.1.2的相关规定办理。 15.2.3审批 参照本手册第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》2.1.3规定办理。 15.2.4发放 股票质押贷款业务的发放在办理过程中除参照本手册第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》2.1.4和本手册第二篇第二章《循环额度贷款》2.2.4相关规定办理外，还应注意以下方面： 15.2.4.1落实贷前条件 经审批同意发放的股票质押贷款业务，信贷人员要根据审批同意的内容，积极与客户协商落实贷款条件。在借款合同签订前，客户需在开立账户，以存放贷款转存资金、还本付息资金、质押证券分红派息资金、配股保证金、质押证券价值缺口补充资金等。账户中的资金需经同意，才能支取。.2.4.2签订额度合同 落实贷前条件后，及时与借款人签订《证券质押人民币额度借款合同》。根据股票质押贷款业务特点，我行股票质押贷款签订的借款合同，一般采用额度合同方式，在额度有效期内，对借款额度可以循环使用。只要未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但所申请的借款金额与未偿还的本合同项下的借款本金余