投资理财综合实训介绍.doc

《投资理财综合实训》 实验报告书 学号 201003**** 姓名 ****** 学院 ****** 专业 ****** 批次 第四批 电话 ****** 成绩 2013年7月 重庆工商大学 《 投资理财综合实训 》实验报告 实验时间： 2013.07.05-2013.07-07 第 四 批次 学生姓名 ****** 学号 20100****** 专业班级 ***** 指导教师 ****** 实验名称 投资理财综合实训 一、实验目的 1．理解和掌握家庭现金流规划 2．理解和掌握家庭收支分析方法和步骤 3．能够掌握宏观经济分析 4．能够分析客户的教育费用需求及教育规划 5．能够理解和掌握购房财务规划的基本方法 6．能够理解和掌握制定汽车消费方案 7．能够理解和掌握制定消费信贷方案 8．能够分析客户的投资理财需求及投资理财规划 9．能够熟练掌握金融投资工具运用 10．掌握并运用宏观经济政策对证券投资的影响 11．理解和掌握上市公司分析公司公司财务报表 “2+2（中法）” 读大一，在国内每年学费及生活费5万元，在国外（法国2年）每年学费及生活费30万元。大学本科毕业后准备在美国留学，攻读硕士，学习时间为2年，每年学费及生活费40万元，攻读博士，学习时间为4年，每年学费及生活费50万元，攻读博士期间每年能领到科研经费和奖学金20万。 王勇家中还有自己的父母亲，父亲今年70岁，母亲今年68岁，他们都没有退休工资，没有医疗保险等，平均每季度的医药费为3000元，并每年按10%的比率增长。刘元元还有自己的父母亲，父亲今年69岁，母亲今年67岁，父亲的退休工资每月1800元，有医疗保险，母亲没有退休工资和医疗保险等，他们平均每季度的医药费为2400元，并每年按10%的比率增长，每月均生活开支1600元。假如他们父母亲的生命周期分别为中国男性和女性平均寿命再延长3年进行计算。 王勇今年已经47岁，60岁退休，妻子44岁，55岁退休。王勇退休后每月能拿到退休金6000元，刘元元每月能拿到退休金4500元，两人同时退休后家庭月支出6万元（旅游休闲享乐费用增加）。 请分析王勇先生家庭理财存在的问题，为王勇先生家庭进行合理的理财设计，主要包括孩子教育、家庭日常生活、金融投资理财、住房规划与投资理财、人身和财产保险、投资风险管理、退休生活、遗产等。 三、设计方案 （一）设计方案摘要 1、整体情况简介 (1)家庭成员基本情况简介 王勇7口之家，目前47岁，年收入80万，是重庆银行某支行行长，职业稳定，60岁退休，退休后有退休金6000元；其妻46岁，年收入15万，每5年后增长10%是重庆某重点中学特级教师，55岁退休，退休金4500元；其子17岁，在重庆工商大学国际商学院读“2+2（中法）第一年”；其父70岁，其母68岁，其岳父69岁，其岳母67岁，均退休在家，只有其岳父有每月1800元的退休工资。家庭收入为夫妻的工资和其岳父的退休工资，但不计入。。 (2)家庭基本开支简介 家庭年日常开支为6万元，其母第一年用于医疗的费用为5400，每年按10%增长，直至生命周期结束（中国平均男性寿命为72岁，女性寿命为77岁），。家庭房屋为一次性购买，无房贷压力。夫妻二人退休后每年支出为6万元。 (3)家庭基本财务状况简介 现有定期存款30万元，活期存款3万元，房屋3套价值530万元，汽车1辆价值12.6万元。在儿子念书10年间，花费的教育费用为350万元。 (4)家庭目前及未来保障情况简介 王勇有五险一金，其妻有医疗保险等有保障，但是王勇一家对投资理财这方面缺乏了解，无任何投资意识，对资产没有任何保障。 2、预期目标 在对王勇一家基本情况了解之后，针对性的提出理财方案，主要就其现金、投资、儿子教育以及风险保障等方面进行规划，希望可以让其获得较大的投资收益。在保证基本生活状态的可维持基础上，可以针对性得拿出一部分现金做金融投资和其他用处！ 3、理财建议 (1)合理配置现金、存款以及投资以获得更好收益 (2)为孩子的教育费用提前准备 (3)规划二人退休后的养老保障及其他保障 （二）王勇一家财务状况之具体分析 表一 勇家庭资产负债表 资产负债表（2013年） 资产 金额（万元） 负债与净资产 金额（万元） 金融资产 30.00 负债 0.00 定期存款 30.00 　 　 活期存款 3.00 　 　 金融资产小计： 63.00 　 　 实物资产（住房、汽车） 565.00 净资产 628.00 资产总计 628.00 负债与净资产合计 628.00 按照目前得情况，王勇一家得收入是十分可喜的，但是，要让整个家庭的日子过得更好，必须得打破现状，必须针