业务流程贷款调查财务风险评估要点解读.ppt

总部配备，相关权限的审贷委员会和催收部门。 优势：全面贯彻风控的理念，保证公司资产的安全，做到业务稳定有序的发展。 劣势：全面人才的培养难度大，不利于快速复制扩张。 客户“王子奇”联系人中有一位“王子亮”，关系为兄弟，在某银行某某支行任行长，贷款事宜不能让你哥哥知晓。 问：如何核实其真实关系？ 制作真实银行代发工资流水的骗贷客户有哪些共同特征？？？ 私营企业主通过相互走账，刻意放大银行流水，此类客户有哪些共同特征？？？ 目标 1、控制风险 2、维护客户关系 3、市场推广 目标 标准监控 原则上，不晚于客户一第一次还款前的一周，信贷员应当亲自拜访客户的经营场所，以后如还款无异常情况，可在每次还款前用电话的方式进行监控。 途径： ·拜访经营场所 ·电话交谈 ·客户来还款时与客户见面，并与其交谈 标准监控 √拜访经营场步骤 –在监控前，浏览客户档案，特别注意审贷会决议，放款合同对监控的附加条件（贷款目的履行，第一次监控中需要客户出示的凭据等） –未事先约定地拜访经营场所； –在对经营场所的观察（包括存货情况，客户的客户，雇员情况及机器运转等）和与客户（共同借款人）的交谈过程中收集财务情况，贷款用途，个人情况与未来打算等方面信息，同时提醒客户本期还款