互联网金融商业银行详细分解.doc

第1章 导论 1.1问题的提出 1.1.1互联网金融兴起对商业银行传统业务形成挑战 在互联网金融浪潮之下，互联网金融的宝类产品、P2P网贷等理财业务正深刻改变着中国的金融生态。自2013年起，互联网金融逐渐兴起，各种互联网金融产品层出不穷，阿里巴巴旗下的“余额宝”发布六个月后，规模就达到了1853亿元，2014年底是达到5789亿元；2014年，P2P网贷平台数量超过1800家，平台借贷成交额突破3000亿元。根据iResearch统计数据显示，2014年第三季度中国互联网支付市场交易规模达20154.3亿元。互联网金融行业对金融市场的迅速渗透，对我国传统金融业的“霸主”——商业银行形成了不小的压力，为商业银行的传统金融业务带来了挑战。 一方面，互联网金融对商业银行的资产业务（尤其是小微企业信贷）带来挑战。由于信息、风险、成本等问题，前期我国商业银行并没有把小微企业视为主要业务对象，而是把更多资源配置在了对大型企业的授信上，在授信机制的设计方面也更适合大型企业。但是，在小微企业迅速发展、政策的导向性作用以及金融行业竞争加剧等因素的影响下，商业银行已经越来越看重小微金融业务的发展，有些商业银行甚至将小微金融业务定位为未来业务发展的主攻方向，积极拓展这片业务“蓝海”。截至2014年年初，我国小微企业数量达到1169.87万户，占全国企业总数超七成；若将4436.29万户个体工商户视作微