004河北省农村信用社现代化支付业务操作规程.doc

河北省农村信用社 现代化支付业务操作规程 （2009年10月19日修订） 第一章 总则 第一条 为加强全省农村信用社现代化支付系统业务管理，规范业务操作,防范支付风险，根据人民银行《大额支付系统业务处理办法》（试行）、《小额支付系统业务处理办法》（试行）、《支付结算办法》和河北省农村信用社综合业务网络系统（以下简称综合业务系统）的有关规定,制定本操作规程。 第二条? 现代化支付业务指营业网点利用现代化支付系统办理的同城、异地收付款及信息类业务。 现代化支付系统包括大额支付系统和小额支付系统两个业务应用系统。 大额支付系统采取逐笔实时、全额清算资金方式。主要处理跨行和信用社系统内跨省的大额贷记及紧急的小额贷记支付业务。 小额支付系统采取批量发送支付指令、轧差净额清算资金方式。主要处理跨行同城、异地纸质凭证截留的借记支付以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务 （二）借记往账业务只能通过小额支付系统办理。流程图如下: (三)借记来账回执业务指通汇社（行）接收借记业务后，在规定时间内向对方行返回借记业务付款或拒付处理的回执信息，小额支付系统将回执信息纳入双边轧差处理。流程图如下： 第十四条 通汇社（行）受理客户电汇凭证，应按规定审查如下内容：电汇凭证填写的各项内容是否齐全、正确；汇款人账户内是否有足够支付的存款余额；汇款人盖的印章是否与预留银行印鉴相符等。 (647210)”交易，打印回单后交付客户。 第二十三条 对来账业务因账号户名不符或其他原因不能自动入客户账的，系统自动做挂账处理。 （一）如确定为本社可入账的来账业务，将挂账的待处理来账通过“挂账业务手工入账（大额641070、小额644080）”交易转入相应账户。 （二）如确定为非本社受理或不应入账的支付业务，使用“退汇支付（大额641030、小额644070）”交易把该业务退回。 第二十四条 接收账户为储蓄账户的，金额在5万元（含）以内的系统自动入账，账户性质不变，待客户办理业务时，由客户确认后，可将储蓄户转为结算户；当金额超过5万元时，系统做挂账处理，通知客户由客户出示有效身份证件，核对后，由储蓄户转为结算户后手工入账。 第二十五条 收到普通借记支付业务来账时，审核无误后通过“小额借记来账回执（644090）”交易办理划款或拒付;对于定期借记业务，系统根据已维护的协议自动扣款或拒付后向对方行返回回执信息。 第二十六条 收到的实时借（贷）记支付业务完成业务处理后，如果账户正确、信息合法，系统自动向对方行返回回执信息。 第二十七条 通汇社（行）收到普通借记业务来账，应在当日至迟1日内向对方行返回回执信息。回执返回时间遇法定节假日和小额支付系统停运日顺延。 第五节 查询查复 第二十八条 各通汇社（行）应当加强支付系统查询查复管理，设专人负责，并严格遵循“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”的原则。 第二十九条 查询查复业务操作流程： 各通汇社（行）应在每个工作日签到后和营业期间及时查看是否存在收到查询书未查复的，如存在必须按时向对方行查复。 （一）查询业务流程： （二）查复业务流程： 第三十条 对本通汇社（行）接收或发出的支付业务有疑问，以及受理客户的查询事项，需要对业务要素进行查询的，应按查询查复规定的格式向查复行发送查询信息。收到查询信息的通汇社（行），应在当日至迟下一个法定工作日上午10时30分前予以查复。 第三十一条 通汇社（行）柜员通过“查询书发送（大额635201、小额636201）”交易录入能识别该报文的要素后，系统自动调出原汇划报文，柜员核对此笔报文无误，同时手工输入查询内容后进行发送。 第三十二条 通汇社（行）收到查询信息后，柜员依照查询书所要查询的内容，认真查阅有关账册、凭证和资料，查明情况和原因，报经会计主管审核同意后，予以查复（详细流程图见附件（9））。 第三十三条 对更正支付业务要素的查询，如更改收款人账号等，必须严格以客户提交的原始汇划凭证的记载内容为依据进行查复。严禁通汇社（行）和个人擅自更改原始汇划凭证内容，发出查复信息。 第三十四条 通汇社（行）柜员通过“查复书处理（大额635202、小额636202）”交易进行查复，柜员根据收到的查询书录入能识别该报文的要素，系统自动回显该笔查询信息，确认无误后录入查复内容并发送。 第三十五条 通汇社（行）收到查复信息后，应打印查复书（机打凭条打印），系统自动配对登记“查询查复登记簿”。对所查询问题已得到明确答复的，经会计主管人员审核后，立即按照有关规定处理或通知客户。 第三十六条 查复书要附在原查询书后面保存。如果必须以查复书做凭证附件的，则应补打一份查复书。 第六节 冲正类业务 第三十七条 通汇社（行）将某笔业务发送至接收行后发现该笔业务的接收方存在错误，需要