商业银行法律基.pptVIP

江西师大财金学院 宁南 法律涉及日常生活工作的方方面面 最具強制力的社會規範 案例一 邯郸农行盗窃案 2007年4月14日，中国农业银行邯郸分行发现5100万元的现钞被盗，盗窃者是其银行的两名金库保管员——任晓峰、马向景。 5100万是什么概念？ 如果按每张面值100元计算的话，1万元叠在一起厚度大概1厘米，5100万元叠在一起，就是51米高。 按重量计算的话，1万元的重量大概是150克，5100万元将近2吨。 农行河北省分行行长引咎辞职；主管会计工作的副行长、主管保卫工作的纪委书记予以免职；邯郸分行现金管理中心在岗员工下岗接受审查。邯郸主管副行长、现金管理中心副主任等4人由于未能严格按规定履行对金库的查库职责，使任晓峰、马向景二人从金库中盗窃现金的行为得逞，而受到刑事追究。最后以国有企业人员失职罪判处邯郸分行主管副行长有期徒刑３年，缓刑５年；判处现金管理中心副主任有期徒刑３年，缓刑５年。 案例二：江西鄱阳县财政局官员侵吞巨款外逃案 马克思在揭露资本追逐价值的贪婪性时所言：“一旦有适当的利润，资本就大胆起来。如果有10%的利润，它就保证到处被使用；有20%的利润，它就活跃起来；有50%的利润，它就铤而走险；为了百分之百的利润，它就敢践踏一切人间法律；有百分之三百的利润，它就敢犯任何罪行，甚至冒绞首之险。如果动乱和纷争能带来利润，它就鼓励动乱和纷争。” 银行“三铁” 违法违规行为的分类 无意违法违规行为的种类 第一种——由于工作责任心不强、注意力分散而造成的风险。 第二种——是由于怕麻烦、图方便而违规操作造成的风险。 第三种——是不讲原则、怕得罪人，明知违规而操作造成风险。 第四种——是管理层不认真履行职责，因工作失职引发的风险。 （１）委托代理：代理人的代理权是根据被代理人的委托授权行为而产生。 （２）法定代理：基于法律的直接规定而发生的代理。法定代理主要适用于被代理人为无行为能力或限制行为能力人的情况。 （３）指定代理：代理人的代理权是根据人民法院或其他机关的指定而产生。 3、法律后果 （1）发生有权代理的效果。即因行为人的行为，在本人与相对人之间发生权利义务关系，本人不得行使无权代理之撤销权和其他抗辩权，对行为人表见代理的效果按有权代理承受。 　　 （2）相对人有撤销权。表见代理旨在保护相对人利益，相对人对于表见代理享有选择权。即可以按狭义无权代理，享有撤销权；亦可按表见代理，接受与本人的民事法律行为，与本人之间发生权利义务关系。 诉讼时效 物权法概述 物权的概念：本法所称物权，是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。（《物权法》第二条） 第一编 总 则 　　第一章 基本原则 　　第二章 物权的设立、变更、转让和消灭 　　第三章 物权的保护 第二编 所有权 　　第四章 一般规定 　　第五章 国家所有权和集体所有权、私人所有权 　　第六章 业主的建筑物区分所有权 　　第七章 相邻关系 　　第八章 共有 　　第九章 所有权取得的特别规定 第三编 用益物权 　　第十章 一般规定 　　第十一章 土地承包经营权 　　第十二章 建设用地使用权 　　第十三章 宅基地使用权 　　第十四章 地役权 第四编 担保物权 　　第十五章 一般规定 　　第十六章 抵押权 　　第十七章 质权 　　第十八章 留置权 第五编 占有 　　第十九章 占有 附 则 （共计247条） 英国首相威廉·皮特在演讲中曾这样表达对个人财产权的敬畏：“即使是最穷的人，在他的寒舍里也敢于对抗国王的权威。风可以吹进这所房子，暴雨可以打进这所房子，房子甚至会在风雨中飘摇，但是英王不能踏进这所房子，他的千军万马不敢踏进这间烂了门槛的破房子”。风能进、雨能进、国王不能进，这个经典的宪政寓言强调私有财产应受到至高无上的保护。 用益物权（土地承包经营权、建设用地使用权 宅基地使用权 、地役权） 物权法的基本原则 1、平等保护原则 2、物权法定原则 （1）物权种类法定：当事人不得自由创设法律未规定的新物权。 （2）物权内容法定：当事人不得在物权中自由创设新的内容。 3、一物一权原则 4、公示、公信原则 （1）公示原则 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记；动产物权的设立和转让，应当依照法律规定交付。 （2）公信原则 所谓公信，是指当物权依据法律规定进行了公示，即使该公示方法表现出来的物权存在瑕疵，对于信赖该物权存在并已从事物权交易的人，法律承认其法律效果，以保护交易安全。 银行人员所触犯的罪别 （1）金融工作人员购买假币、以假币换取贷币罪； （2）违法向关系人发放贷款罪； （3）违法发放贷款罪； （4）帐外客户资金非法拆借、发放