第八章 投资结保险产品.ppt

（二）投资连结型年金保险 投资连接型年金保险是提供有年金选择权的投资连结险。 ■投资连结型年金保险的死亡风险保险额可以为零，被保险人身故时给付账户的价值； ■年金给付可以一次性、按年或按月等形式； 恒安标准团体养老金投资连结保险 五、投连险的关键产品要素 （一）费用结构 （二）持续奖金 （一）费用结构 1.初始费用 是保费进入投资帐户之前所扣除的费用； 一般用于保险公司业务佣金、保单的承保、投资帐户的建立等； 初始费用不得以减少保单帐户价值的形式扣除； 团体万能保险保险费的初始费用比例的上限为5%。 有关初始费用的监管规定——期交方式 保单年度 初始费用上限 第一年 50% 第二年 25% 第三年 15% 第四、五年 10% 以后各年 5% 额外保险费初始费用比例的上限为5%。 期交保险费保单追加保险费的初始费用比例的上限为5%。 有关初始费用的监管规定——趸缴方式 趸交保单追加保险费的初始费用比例的上限为5%。 保险费 初始费用上限 人民币50000元及以下部分 10% 人民币50000元以上部分 5% （一）费用结构 2.保单管理费 即为维护保险合同向投保人或被保险人收取的管理费用。 是一个与保单账户价值无关的固定金额，在保单首年度与续年度可以不同。保险公司不得以保单账户价值一定比例的形式收取保单管理费。 对于团体投连险，保险公司可以在对投保人收取保单管理费的基础上，对每一被保险人收取固定金额形式的保单管理费。 （一）费用结构 3.资产管理费 按帐户资产的一定比例收取 一般用于帐户资产交易、席位管理等费用 年度最高为2% （一）费用结构 4.手续费 保险公司可在提供帐户转换、部分领取等服务时收取，用于支付相关的服务费用。 （一）费用结构 5.买入卖出差价 即投保人买入和卖出投资单位的价格之间的差价 用以弥补由于资产购入与卖出而发生的费用 买入卖出差价不得超过2% （一）费用结构 6.死亡风险保险费 即保单死亡风险保额的保障成本。 风险保险费应通过扣减投资单位数的方式收取。 计算方法：死亡风险保险费=死亡风险保额×死亡风险保险费费率 保险公司可以通过扣减投资单位数的方式收取其他保险责任的风险保险费 （一）费用结构 7.退保费用 即保单退保或部分领取时收取的费用，用以弥补尚未摊销的保单获取成本。 按帐户价值的一定比例收取，在退保时扣除 保单年度 期交方式 趸交方式 初始费用小于或等于零 初始费用大于零 第一年 10% 10% 10% 第二年 8% 9% 8% 第三年 6% 8% 6% 第四年 4% 7% 4% 第五年 2% 6% 2% 第六年 0 5% 0 第七年 0 4% 0 第八年 0 3% 0 第九年 0 2% 0 第十年 0 1% 0 第十一年及以后 0 0 0 有关退保费用上限的监管规定 （二）持续奖金 按照帐户价值、累计已交保费或趸缴保费的一定比例给付的持续奖金 首次给付时间不应早于第5个保单年度 按照当期期缴保费的一定比例给付的持续奖金 可在投保人缴纳第2期保费时开始给付，不得高于当期保费的2% 中央2套《经济信息联播》- 投资连结保险 2007年7月 /show/hYDUqUbfTjuJbHFn.html 投资连结保险特殊权益 /v_show/id_XMTg1OTYxNDA0.html 六、投连险的经营管理 （一）销售管理 1、销售人员资格管理 销售人员必须拥有资格证书，且至少拥有1年寿险销售经验； 销售人员应接受不少于40小时的专项培训； 六、投连险的经营管理 （一）销售管理 2、宣传材料管理 各类宣传材料由总公司统一管理； 禁止代理人使用与产品说明书或保险条款不一致的信息披露材料； 六、投连险的经营管理 （一）销售管理 3、销售行为管理 加强对销售人员的后续管理，完善退出机制； 对投连险客户100%回访并做好记录； 六、投连险的经营管理 （二）信息披露 详见《人身保险新型产品信息披露管理办法》 谢 谢 第八章 投资连结保险产品 视频：投资连结保险 /programs/view/e1FMIqeh_XU 投资连结保险的产生 投资连结保险是指包含保险保证功能，并至少在一个投资账户中拥有一定资产价值的人身保险，其实在传统寿险基础上发展而来的保险险种，不仅具有保障功能，还具有投资性。 投资连结保险最早于20世纪50年代产生于英国，而后流行欧美国家，与传统寿险产品的根本区别是该产品将投资选择权和投资风险同时转移给了客户，20世纪60年以后，欧美金融市场波动剧烈，对保险公司的稳定经营造成了极大威胁。例如当市场利率升高时，传统预定利率 投资连结保险的产生 的寿险产品竞争力下降，客户大量退保，或从保