商业银行总结初稿重点分析.doc

Lecture 1 Banking Industry in China and Reformation 中国银行业总览（完全依赖） （参考教材：英文版 18章 summarized by 何宇婷） Banking Institutions Landscape in China 中国银行业总览 Consisting 组成 Total Asset of Banks in China 中国银行业总资产（2011年1.1百万亿） 总资产：大型商业银行股份制商业银行城市商业银行政策性银行农村信用合作社 部门增长速度：农村商业银行城市商业银行股份制商业银行农村信用社 Page4两表对比说明：（数字自己看） 国内银行的总资产增长率和净利润增长率远高于国外银行。 国内城市商业银行的总资产增长率最高，股份制商业银行的净利润增长率最高。 中外银行对比：Foreign Banks vs Local Banks 外资银行 vs 中资银行 国内银行有着更高的增长率。 银行提供的产品和服务的项目不同。 重点发展的地域不同。 客户结构不同。 Reformation undertaken by Chinese Banks中国银行业正在进行的改革 主要的改革对象——中国的三类商业银行：国有商业银行，跨地域的股份制商业银行，城市商业银行。 允许国内银行到海外去上市。 中国工商银行成为世界第一大银行。 国外的银行可以投资于国内的各个机构，不只作为战略持股人，而且更多地参与到银行管理当中。 四、Reformation undertaken by Chinese Banks中国银行业正在进行的改革 （一）风险管理创新 改进风险评级 贷款种类由5种拓展至10~12种。 信贷推广体系改革。 贷款定价管理。 信用检查和区域化贷款审批。 提高贷后管理。 改善运营，合规和市场风险管理。 促进组织改变 调整和重置分支机构。 兼并收购以扩大规模。 设置新的基金公司。 改变为垂直银行组织形式。 推进业务创新，手续费收入和表外业务 产品创新 服务创新 业务定位导向变化 提升基于手续费的业务和表外业务 Challenges face by Chinese Banks中国银行业面临的挑战 与外资银行提供的综合性金融服务竞争。 提高风险管理的创新能力 本地金融人才的竞争。 对监管机构的挑战：监管综合金融业务、风险状况和创新产品并提供一个公平的竞争环境。 对巴塞尔协议Ⅱ，Ⅲ的实施。 Make Banks More Market Oriented加强银行市场导向力度 利率自由化——首次贷款（未来） 建设规模和效率 解决和跟踪控制不良贷款和不良资产 建立强有力的治理，合规及内部控制。 满足资本需求并实现盈利 Eight Practical Steps in Bank Reformation银行改革的八个现实步骤 董事会 独立董事 总体风险控制 强有力的信贷管理 独立的内部审计职能 集中财务功能 充分利用战略股东的杠杆功能 向着上市发展 Issues to be resolved亟需解决的问题 国家和党在银行业扮演什么角色？ 外资对本地银行的所有权和控制权 监事会扮演什么角色？ Chinese Banking Regulatory Commission中国银行业监督管理委员会 主要职能： 保护广大存款人和消费者的利益。 维持市场信心 提升公众的现代金融知识水平 与金融犯罪作斗争 促进金融稳定和金融创新 提升中国银行业的国际竞争力 鼓励公平和有序的竞争 明确界定监管者的问责和监督机制 用高效和有效的方式进行监督 1、“Key Profitability Ratios：ROE、ROA、NIM、Net Non-Int Margin、Net Operating Margin、EPS、Earning Spread”【171/172】（4） 要知道如何计算，应该是选择题 2、“Measuring Risk in Banking”（6） 、“Measuring Credit Risk”（7） 每个风险的风险指标如何计算、意思、定义 ( Measuring Risk in Banking衡量银行风险（可能考选择、名词解释） Credit Risk（信用风险）【182】 Liquidity Risk（流动性风险）【183】 Market (Interest) Risk（市场风险，包括价格风险和利率风险）【184】 Operational (Transactional) Risk（运营风险）【185】 Legal(Regulatory) and Compliance Risk（合规性风险）【186】 Reputation（声誉风险）【186，名词解释见术语表】 Strategic（战略风险）【186，名词解