第一章风险与保险重点分析.pptVIP

（三）风险有哪些类型 1、按风险的性质：纯粹风险、投机风险 （1）纯粹风险 是指只会产生损失、不会导致收益的风险。 纯粹风险带来的结果：损失和无损失。 人们管理风险，主要是管理纯粹风险。 纯粹风险才是保险公司承保的风险。 e.g.飞机失事 （2）投机风险。 是指既可能产生收益，也可能造成损失的风险。 投机风险带来的结果：损失、无损失和获利。 e.g.股票投资、复杂的手术（上了手术台就相当于赌博）。 2、根据危险的起因：自然风险、社会风险、政治风险和经济风险。 自然风险：由于自然原因引起的风险。 e.g.地质运动引起地震、火山爆发、泥石流、山体滑坡、气候异常引起高温、低温灾害及洪涝灾害。 社会风险：由于人为原因引起的危险。 e.g.盗窃、抢劫罢工、战争、经济犯罪、法律犯罪和政治犯罪。 政治风险：由于政治原因引起的风险。 e.g.某国政策变化或政治动荡，从而给国外企业带来的风险。 经济风险：由于经营管理不善引起的风险。 e.g.无法应对生产中断、成本的变化、经济环境变化、对手恶意行为等导致的风险。 从某种意义上说，政治风险和经济风险也从属于社会风险。 3、根据危险发生的形态：静态风险与动态风险。 前者：是指在任何社会形态下都不能避免的风险。 如自然灾害、火灾、破产、疾病、盗窃、诈骗、失业。 后者：是指由于社会、经济、政治的变动引起的风险。 如，通货膨胀、汇率风险、罢工、暴动、消费者偏好改变、国家政策变动、社会政治产业政策修改导致的风险。 区分：社会、经济、政治是否发生变动 4、根据危险所涉及和影响的范围：基本风险与特殊风险。 前者：非个人或个人不能控制或预防的、损失波及面非常大的风险。 如失业、战争、通货膨胀、洪水。 后者：与特定个人有因果关系的、通常由某些个人或家庭承担损失的风险。 如火灾、盗窃、爆炸。 5、以危险损失的后果：财产风险、人身风险、责任风险、信用风险。 财产风险：财产发生损害、灭失和贬值的风险。 如，建筑物遭受火灾、货轮触礁、卫星发射失败。 人身风险：与生命和健康有关的风险，其全部的损失结果都要由人来承担。 如，患心脑血管的风险，早逝、疾病、残疾、失业或年老无依无靠的风险。 责任风险：由于人们的过失或侵权行为导致他人的财产损坏和人身伤亡，其所应负担的经济上的赔偿责任的不确定的状态。 如，医生误诊、公共场所滑倒、产品质量。 信用风险：是指经济交往中，合同双方其一违约而对对方造成的经济上损失的风险。 如，卖方发货后、赊销后担心买方不付款，抵押贷款等违约风险（实名认证，多在银行中发生）。 二、风险管理 思考： 1. 是否有必要对风险进行管理？ 2. 同学们能想到哪些减小上述9种危险损失的方法？ 1. 风险管理的概念 是指经济单位当事人通过对风险进行识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动地、有目的、有计划地对风险加以处理，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。 （1）管理主体：个人、家庭、企业等经济单位； （2）发挥主体的主观能动性：对风险进行识别、度量、 加以处理； （3）管理目的：以尽量小的成本换取最大的经济利益。 风险管理流程图p7 2. 风险管理方法 （1）风险规避 放弃活动以消除某一特定风险带来的损失，即放弃或拒绝承担风险，是一种消极的处理方法。 e.g.不去购买股票、不乘交通工具、冬天搬至不下雪的地方等较消极的处理方法； 害怕发生洪灾就搬离河边，但是因此也禁止了很多水上项目，比如划船、游泳、不能洗澡； 为了回避开发产品的风险，也就意味着放弃了开发新产品可能带来的巨额利润。 （2）风险预防和控制 包括防损和减损。前者是通过降低风险发生的频率，缩小其损失的发生；后者是发生损失后，减轻损失程度，即尽可能的采取措施防损或减损。 e.g.乘车时，坐在司机后面前方的位置上，不坐副驾驶位置； 发生火灾后切断火源，虽然湿透但是损失降低了； 对于受损的物品低价出售，减少损失。 （3）风险自留 由经济单位自己承担风险事故所造成的损失。 包括两种情况：自己对风险严重性估计不足；慎重考虑后决定风险自留（自保）。 e.g.有病不就医； 由于某风险发生的概率极小，没有必要转移风险，因此即使出事故也可以利用企业内部资源进行风险管理； 自保可以节省开支，运用保费进行投资，但是由于保险技术和风险分散能力不如专业的保险公司，因此一旦发生巨灾，损失非常严重。 （4）风险转移 通过合理的措施，将风险及其将来可能发生的损失从一个主体转移给另一个主体。 e.g.将有火患的建筑物卖掉、把地租给城市人种草莓； 公司组织照比独资和合资来说，有利于股东的个人财产与公司财产的分离，这样就将股东个人财产风险转移给了公司 保险，优点是：收益不丧失的同时转移了风