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金融行业各投资领域浅析 主要的金融行业： 第三方理财 银行理财产品 股票 债券 信托 基金 贵金属、外汇 现货 期货 P2P 第三方理财 第三方 何为第三方？？？ 第三方理财是指那些独立的中介理财机构，它们不代表银行、保险等金融机构，却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。 作为独立机构的第三方理财，不代表基金公司、银行或者保险公司，而是站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况来帮客户分析自身财务状况和理财的需求，通过科学的方式在个人理财方案里配备各种金融工具。 实体 企业 政府 个体 银行 跨国 银行理财产品 银行理财产品，按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。 银监会出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对于“个人理财业务”的界定是，“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”。商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。 我们一般所说的“银行理财产品”，其实是指其中的综合理财服务。 银行理财产品优劣势： 大众化的投资理财方式 银行理财产品的优势： 1. 银行的信誉高，风险相对较小 2. 银行发行的理财产品大部分期限都比较短，但是也有外资银行推出了期限为5～6年的理财产品。 银行理财的劣势： 1. 收益相对市面其他理财产品低 2. 无抵押担保 3. 理财项目挂钩不明显 4. 银行理财普遍都是产品到期后一起结算本息，购买期间不能给投资者稳定的现金流收益 5. 理财产品多为保本浮动收益的产品 银行理财产品分类图表 股票 股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位的所有权。每支股票背后都有一家上市公司。换言之，每家上市公司都会发行股票。 同一类别的每一份股票所代表的公司所有权是相等的。每个股东所拥有的公司所有权份额的大小，取决于其持有的股票数量占公司总股本的比重。 股票是股份公司资本的构成部分，可以转让、买卖或作价抵押，是资本市场的主要长期信用工具，但不能要求公司返还其出资。 股票优劣势 股票的优势： 股票是国内规模最大也是害人最深的投资品种！ 1. 只要公司不倒闭就可以一直拿着，投资的是上市公司 2. 对技术要求低，当然也是亏欠最多的市场。 3. 入市门槛低最低几百元。 1. 只能做多，只有牛市才赚钱 2. T+1交易（当天买次日才能卖） 3. 受国家政策、小道消息、国际市场、期货等影响很大，大幅高开低开会使很多人来不及反应就深套了 4. 交易时间为白天4个小时，占用上班的时间 5. 两千多只股票研究起来较为费力 6. 上市公司假账、内幕交易等等使得中小投资者受害 7. 有庄家运作 债券 债券（bond）是一种金融契约，是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，同时承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。债券的本质是债的证明书，具有法律效力。债券购买者或投资者与发行者之间是一种债权债务关系，债券发行人即债务人，投资者（债券购买者）即债权人。 债券是一种有价证券。由于债券的利息通常是事先确定的，所以债券是固定利息证券（定息证券）的一种。在金融市场发达的国家和地区，债券可以上市流通。在中国，比较典型的政府债券是国库券。人们对债券不恰当的投机行为，例如无货沽空，可导致金融市场的动荡。 债券的优劣势 债券—风险小、回报稳定的投资理财工具 债券的优势： 1. 收益稳定，高于定期存款。 2. 一般由国家发行的，比较稳定，风险较低。 债券的劣势： 1. 周期较长，根据目前国际形势及中国现状，这项理财产品的收益已然无法跑赢通胀 信托 信托广义概念受人之托替人理财 信托：狭义上是由信托公司和信托正式从业人员组成的中国金融行业中一个不可缺少和替代的行业。 信托的优劣势 . 信托—低风险高门槛高回报的投资理财工具 。 信托的优势： 1. 收益较高，周期一般为1-2年 2. 投资方向明确 3. 对风险有一定的可控性 信托的劣势： 1. 起步门槛稍高 2. 不适合大众理财 3. 中途一般无法赎回 基金 基金（Fund）有广义和狭义之分，从广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。