利率市场化对我国商业银行的影响重点分析.ppt

* 利率市场化以后，银行为争夺存款，存款利率肯定会有一定程度的上涨，而为了争夺优质客户，其贷款利率又会趋于下降，银行传统主导业务的比重将会逐渐下降。与此同时，必然会有大量的新型金融产品出现，那些不受利率波动影响和不占用银行自身资金的中间业务和表外业务将获得较快的发展。银行竞争的加剧必然迫使金融机构加速金融创新。从美国经验来看,商业银行与金融机构将依次经历存款创新、贷款创新、衍生品创新的创新路径。 利率市场化将导致商业银行竞争加剧,收入结构发生变化,利息收入占比下降、非息收入占比上升。这是商业银行竞争加剧的一个必然结果,在所有利率市场化的国家中没有例外。利率市场化导致商业银行盈利能力短期承压、长期受益。由于利率市场化导致商业银行竞争加剧,同时净息差波动加大,使得存贷业务的收入下降,而中间业务短期内还难以取代存贷业务,从而导致商业银行的盈利能力下降。 28.57% 35.71% 40% 27.27%利率市场化导致商业银行盈利能力短期承压、长期受益。但从长期来看,利率市场化有助于提升商业银行的竞争力与盈利能力。 在利率没有市场化的时期，政府通过信贷配给来完成信贷资源分配，一般情况是利率被压制在市场利率之下，借款人可以获得较低利率优惠。当利率市场化后，取消利率上限，允许利率上浮，减少信贷配给，从而形成对国内信贷的一次重新分配，名义利率大幅上升，极大提高了借款企业的资金成本，有些企业