银行业法律法规与综合能力(第四章银行体系)程序.ppt

第四章 银行体系 第一节 银行起源与发展 一、商业银行的产生与发展 商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。 现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的。主要是通过两条途径建立起来的:一是高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行，二是按照资本主义经济的要求组建股份商业银行。 现代商业银行具有三个特点:一是利息水平适当，二是信用功能扩大，三是具有信用创造功能。 二、中央银行的产生与发展 中央银行是从现代商业银行中分离出来逐渐演变而成的。 首先，中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要。 其次，中央银行的产生是统一票据交换及清算的需要。 再次，中央银行的产生是“最后贷款人”的需要。 最后，中央银行的产生是对金融业统一管理的需要。 正是由于银行券发行的集中、票据清算、最后贷款人和.监管的需要，一些大的商业银行逐渐从商业银行体系中分离出来，演化成为中央银行。 第二次世界大战后，各国都加强了对中央银行的控制，将货币政策作为调节国民经济的主要杠杆。。 第二节 银行业分类与职能 一、中央银行 中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。我国的中央银行是中国人民银行，成立于1948年。它既是为商业银行的普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。 中央银行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征。其职能主要有: 1.中央银行是“发行的银行”。 2.中央银行是银行的银行。 3.中央银行是政府的银行。 二、政策性银行 政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。一般来说，政策性银行具有特殊的融资原则、坚持经济效益而不以盈利为目的。大多数国家成立的政策性银行主要有开发银行、农业政策性银行、进出口政策性银行。 (一)政策性银行的职能 1.经济调控职能。 2.政策导向职能。 3.补充性职能。 4金融服务职能。 (二)政策性银行机构 1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。 1.国家开发银行。国家开发银行于1994年3月批准设立。2008年12月，国家开发银行改革方案获国务院批准。 2.中国进出口银行 中国进出口银行成立于1994年。主要职责是为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品进出口，推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外投资，促进对外关系发展和国际经贸合作等，提供金融服务。 3中国农业发展银行。 中国农业发展银行成立于1994年11月，主要职责是以国家信用为基础，通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。 三、商业银行 我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。 与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。我国《商业银行法》规定，商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。 (一)商业银行的职能 1.充当信用中介。 2.充当支付中介。 3.信用创造功能。 4.金融服务。 (二)商业银行机构 1.大型商业银行。我国大型商业银行包括:中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司。 (1)中国工商银行股份有限公司。1984年1月1日，中国工商银行正式成立，并于2006年10月在沪、港两地同时公开上市。 (2)中国农业银行股份有限公司。中国农业银行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行，2010年7月分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市。 (3)中国银行股份有限公司。 2006年6月、7月，先后在香港联合交易所和上海证券交易所成功挂牌上市。 (4)中国建设银行股份有限公司。2005年10月和2007年9月分别在香港和上海完成上市工作。 (5)交通银行股份有限公司。 交通银行始建于1908年，20