亚信信用防欺诈系统1.0程序.ppt

信用防欺诈系统技术交流 亚信科技 二零零四年十二月 内容提要 系统建设背景 系统概述 现状描述 系统定位及设计目标 业务概述 系统整体架构 系统功能详述 信用度计算模型 信用度应用模型 系统接口 系统特点 第一部分：系统建设背景 业务快速发展?用户数大量增长?欠 费现象日趋严重。 合理有效的控制欠费，鼓励消费，进一步的积累资金扩充市场，是中国联通下一步的经营重点。 在金融等行业，信用管理制度在控制用户欠费等方面体现出了越来越大的重要性。 中国移动、中国电信等竞争对手也在积极进行信用管理系统的建设。 第二部分：系统概述 信用防欺诈管理现状描述 系统定位 系统目标 有效减少欠费 提高用户感知，提升用户满意度 减轻系统频繁停开机压力 系统目标 事前 合理评估用户信用，设定用户在系统中的信用度，从而影响用户业务受理流程和使用方式。达到防范风险的目的。 事中 合理监控用户使用情况，动态调整对用户的防范策略。控制风险。 事后 采取合理手段回收欠费，减少带来的损失。 从用户的几个度量 用户的贡献度 用户的忠诚度 用户的信用度 用户的满意度 用户的重要度 用户的影响度 … 第三部分：系统详述 信用防欺诈系统整体架构 系统功能详述－信用管理思想 信用计算模型-信用度的计算主体 用户-实际业务使用者 帐户-费用收取的主体 客户-根据同一证件类型和证件号码得到 信用计算模型-用户信用度的决定因素 用户的信用由三方面因素决定：用户的背景信息、用户的历史信用信息和用户的当前信用信息，根据它们的重要程度不同，分别赋予权重。其中，用户的背景信息相对稳定，而历史信用信息与当前信用信息则会随着评价周期的变更而变化，因此在信用度评价系统的设计中，我们将背景信息单独作为一个模块抽取出来以简化计算，并将后两者合并在一起且命名为用户动态信用信息。 信用度计算模型-帐户，客户信用度计算模型 帐户的信用得分=∑用户的信用得分*权重 客户的信用得分=∑用户的信用得分*权重 权重等于该用户的金额占帐户，客户同期和累计总消费金额的比例 信用度计算模型-用户背景信用度 用户背景信用度变量取值 用户背景信用度取值－续 用户背景资料缺失的处理 无背景资料的用户，其信用度评价以动态信用度行为的信用评价得分为最终得分，即： 信用得分=动态行为信用得分*权重（建议在0.4以下） 有背景资料的用户： 信用得分=用户背景信用评价得分*权重（0.8）+动态行为信用得分*权重（0.2） 背景资料有个别项目残缺时，取该类别的平均值，或者最低值；如缺失证件资料该用户按无背景资料处理。 信用度计算模型-用户动态信用度 动态信用度变量权重 动态信用度变量权重-续 动态信用度计算模型 信用度得分的应用 实施问题一 评价时间：每月月中，预留一定缴费时间。 评价周期：同计费周期。也可随时进行运算，得出用户临时信用度。 新用户评价：运用用户背景资料对新用户进行审查，以背景信用得分作为该用户的信用得分，依此确定给该用户提供相应级别的服务和对用户进行业务的限制和要求。 新业务受理：应参照用户的信用等级决定提供何种级别的服务和是否要求预付费。 业务实体的变更：业务实体改号（主机号、账户）但用户不变时，新实体的历史记录应继承旧实体的有关资料；使用业务的主体变更即背景资料发生变化时（过户，改名，修改用户关键资料），原实体的历史记录无效，作为新用户评价。 实施问题二 话费争议处理：发生话费争议时，争议部分不纳入信用度评价，待争议解决后，再参与计算信用度，但在额度调整、当月消费额等指标中应以当月实际发生额参与计算。需要帐务系统提供对争议费用的挂账处理功能。 欠费额：当用户的欠费超过新入网的成本时，用户的欠费超过了新入网付出的成本，坏帐可能性较大，为了反映这种状况，需对用户信用度进行调整。如此时用户的证件缺失，或为外地，应 信用度计算模型-合理定值 信用管理业务流程 信用度计算 防欺诈管理业务描述 信用度管理 信用评估模型 信用度评定/变更/奖惩规则维 数据的导入导出 信用度的计算 信用度的手工变更 信用度的应用 黑红名单评定 信用规则评估分析 防欺诈管理 欺诈行为检测 欺诈规则的维护 欺诈行为分析 欠费回收管理系统 系统管理 系统功能详述－信用评定/变更/奖惩规则维护 系统功能详述－信用评定/变更/奖惩规则维护 系统功能详述－规则的公式化配置 系统功能详述－数据的导入导出 系统功能详述－信用度的计算 系统功能详述－信用度的手工变更 系统功能详述－信用度应用 系统功能详述－黑红名单的评定 系统功能详述－信用规则评估处理 系统功能详述－防欺诈管理—欺诈行为的监测 通过公式化的管理界